Så Här Får Du Kontroll Över Din Privatekonomi 2023 av Mirsad Hasic Senast uppdaterad: 21. April 2022Begreppet privatekonomi används för att beskriva flera olika segment vilka vi ämnar diskutera närmare i denna guide. Några av dessa innefattar att beräkna budget för mat, bostad, bil- och bostadsförsäkringar men även existerande lån som du kan tänkas ha för närvarande.För att hjälpa dig få en bättre kontroll på det hela så kommer vi för varje specifik kapitel att förse dig med en checklista som du kan använda dig av för att få en bättre kontroll över din privatekonomi. Förutom det så kommer vi även att beskriva hur du söker hjälp om du skulle få problem med det ekonomiska.Som du förstår så måste du ha koll på både dina inkomster och utgifter för att få total kontroll över din privatekonomi. Denna guide riktar sig till privatpersoner och innefattar de vanligaste utgifter som en vanlig hushåll kan tänkas ha. Skulle något saknas dock så har du självfallet fria tyglar att komplettera det hela. Målet med denna extensiva guide är att du ska få en klar överblick gällande dina inkomster och utgifter och på det sättet få en bättre kontroll över det hela. Kom ihåg att i slutändan så är det du själv som måste göra grovjobbet och ingen annan!Vad ska du göra om pengarna inte räcker till?Under vissa perioder av ditt liv så kan de vara svårt att få en solid balans mellan dina inkomster och utgifter. Dina fordringsägare specificerar alltid ett förfallodatum när räkningar och amorteringar ska betalas in och har sällan förståelse för att du inte kanske kan betala inom utsatt tid.Den ideala lösningen vore att ha ett sparande tillgängligt som du kan ta av när det kärvar som mest, eller hur? Men om du inte har ett sparande, hur gör du då? För att lösa situationen så behöver du först och främst vara ärlig mot dig själv eftersom det alltid håller i längden!Börja jobba på att förändra din ekonomiska sitsOm du kan identifiera återkommande situationer där du har svårt att betala dina räkningar så behöver du börja jobba på att förändra din ekonomisk sits genom att vara helt ärlig mot dig själv. Just faktumet av att du behöver vara helt ärligt med dig själv är nyckeln till huruvida du kommer lyckas eller misslyckas reda ut det hela.Några konkreta steg som du kan applicera för att minska den ekonomiska pressen är att sälja din bil (åka kollektivt), byta till en billigare bostad men även hyra ut vissa delar av din nuvarande bostad. Du bör även beakta de olika abonnemang eftersom dessa är kända för att sluka pengar från bankkontot utan att man egentligen reflekterar över det hela.Tar du många olika blancolån?Ett garanterat sätt att hamna i klistret och få problem med att betala räkningarna är att ansöka om flera blancolån (snabb- & smslån) under en kortare tidsperiod. Dessa lång kommer nästan alltid med hutlösa räntor vilka i sig kamoufleras på ett snyggt sätt för att locka dig att skriva på.Om så skulle vara fallet så behöver du ta kontakt med en bank och fråga huruvida de kan tänka sig att låna ut pengar till dig för att betala av alla de blancolån som du fått beviljade. Lånet som du (förhoppningsvis) får utbetald av banken kallas för ett samlingslån och kommer alltid med en mycket lägre ränta!Kontakta en anhörigDen första metoden går ut på att reflektera över vilka anhöriga som möjligtvis kan sträcka ut en hjälpande hand för att lösa de mest akuta räkningarna i form av hyra, lån, amorteringar etc. Dock så rekommendera vi inte att du försöker ta hjälp av någon som redan befinner sig i samma sits som du sätter denne i en ännu svårare ekonomisk sits.Vad händer om du får en betalningsanmärkning?Om det skulle bli så att du får en eller flera betalningsanmärkningar så kommer du att ha väldigt svårt att köpa ny bil, få nya lån men även teckna hyreskontrakt. Oavsett typen av tjänst som du önskar binda dig till så är sannolikheten stor att din kreditvärdighet inte är tillräckligt hög, vilket kommer sätta käppar i hjulet för dig under en längre period framöver!För att illustrera hur det går till rent konkret, det vill säga vägen från att räkningen skickas ut till att du får en betalningsanmärkning så ska vi nedan steg för steg beskriva själva processen. Vi inleder det hela genom att föreställa oss om att du fått motta en räkning på 600 kr…1. Räkningen anländer till din brevlåda och betalas ej i utsatt tid (kostnad: 600 kr)2. Påminnelse om den obetalda fakturan anländer efter några dagar (kostnad: 60 kr)3. Inkassoavgiften skickas ut till din folkbokförda adress (kostnad: 180 kr)4. Om du struntar i inkassoavgiften så skickas ett betalningsföreläggande (kostnad: 300 kr)5. Struntar du också i betalningsföreläggande så skickas ett ombudsarvode (kostnad: 380 kr)6. Har du kommit så här långt så skickas en grundavgift vid verkställighet (kostnad: 600 kr)7. Slutsumman för den initiala räkningen blir således 2120 kr!Som du kan avläsa ovan så kommer din obetalda räkning att ganska snabbt accelerera och växa sig flera hundra procent i omkostnader. Kan du inte betala räkningen i fråga så behöver du omgående ta kontakt med fordringsägaren och förklara situationen för denne.Beskriv detaljerat hur det ligger till och fråga huruvida det är möjligt att betala av din räkning i mindre summor under ett antal månader. Du har även möjligheten att ta kontakt med skuldrådgivaren i den region eller kommun som du fysiskt är skriven i utan att bli debiterad några avgifter.Här nedan så presenterar vi en enklare budget där vi listar dina inkomster inklusive bidrag (beräknat efter skatt) för att du enklare ska kunna få en snabbare överblick gällande den budget som du förfogar över varje månad. Vänligen notera att budgeten inte tar hänsyn till dina omkostnader.Mina inkomstkällorVuxen AVuxen BHushållets totala inkomstSka du spara eller låna pengar?När du läser bolagens erbjudanden om att få köpa en viss produkt på avbetalning så kan det hela låta som en väldigt bra idé. Men innan du bestämmer dig för denna steg så måste du alltid komma ihåg att när du väljer att fullfölja det hela så köper du något som du egentligen inte har råd med.Förutom det så måste du nästan alltid betala en ganska hög ränta på de pengar som du lånat. Detta i sin tur kommer resultera att den produkt som du förvärvat i själva verket kommer att kosta mer än vad som den skulle kosta om du köpte den med pengar som du faktiskt redan hade i ditt ägo.Konsumtionslån kostar alltid mer i slutändanMed den digitala åldern så har det aldrig varit enklare att låna pengar än vad som är fallet idag. De lånetyper som erbjuds till konsumenter har många olika namn men oavsett benämningen så måste man alltid komma ihåg att läsa igenom de villkor som specificeras innan man kritar på vill säga.Beroende på bolag och lånetyp så kommer du att antingen betala mindre eller mer, där avbetalningsplan, amorteringar och andra aspekter påverkar lånets slutsumma. Dock så är det så att de flesta konsumtionslån kräver sällan att du lämnar en form av säkerhet för att få lånet beviljat. Men just på grund det så kommer lånen med en mycket högre ränta eftersom bolaget som lånar ut pengarna till dig kan inte med säkerhet veta att du kommer betala tillbaka summan som du lånat, detta på grund av att det helt enkelt inte finns någon säkerhet för lånet i fråga.Vikten av att ha en buffertIstället för att göda de giriga bolagen (som vanligtvis lånar ut pengar till ockerräntor) så är det mycket smartare ur ett ekonomiskt perspektiv att satsa på att spara ihop en buffert som du kan ta del av när du så behöver, oavsett vad det är för produkt eller tjänst som du ämnar köpa.Förutom ovanstående så hjälper dig även en buffert att klara av kärvare månader där du ibland blir överröst med räkningar som du kanske inte har räknat med initialt. Du har helt enkelt en försäkring tillgänglig som du kan välja att nyttja när du så önskar för att lösa de räkningar som måste betalas omgående!Vi är medvetna om det faktum att du kanske redan har problem med att betala räkningarna i tid, vilket gör att ett buffert sparande (realistiskt sett) blir svårt att komma igång med. Men rent generellt så brukar man rekommendera att du ska försöka spara ihop åtminstone 10% av dina inkomster till en buffert som du kan nyttja vid varje givet tillfälle!Vanliga frågor Hur stor del av min lön bör jag spara?Konsumentverket rekommenderar att man åtminstone har en buffert på 3 månadslöner. Dock så kan detta skilja sig beroende på om man bor i en villa eller lägenhet eftersom underhållskostnaderna skiljer sig åt.Var hittar jag en privat budgetmall i excel?Du kan med enkelhet kopiera budgetmallen i början av denna guide som du sedan kan klistra in i ett excel dokument.Hur många lån bör jag ha totalt?Detta är en subjektiv fråga eftersom vi inte vet något om din privatekonomi. Men om du får problem med att betala amorteringarna på dina lån så har du med säkerhet för många! ➡️ Så här får du ordning på din privatekonomi redan idag! ⬅️Hur ofta ska du göra en budget?Om du vill ha total kontroll över din ekonomi så bör du skapa en budget för varje ny månad. Endast på det sättet så kan du få total kontroll över din ekonomi.Hur många månadslöner bör jag ha sparade?Konsumentverket brukar rekommendera att man har åtminstone 3 månadslöner i buffertsparande. Dock är det hela ganska individuellt eftersom vi inte vet var du bor, storleken på dina inkomster, men också hur stora dina utgifter är.Konsten att skapa en budget som håller i längdenDen enda metoden som fungerar i längden när det kommer till att få koll på din privatekonomi är att skapa en budget där både dina inkomster och utgifter framgår tydligt. Tanken med en budget att göra dig medveten om var pengarna kommer ifrån men även vilka utgifter som du skulle kunna skära ner på.Härnäst så ska vi ta en titt på själva kärnan i denna guide, nämligen vår enkla men ack så kraftfulla budgetmall. Notera att för att du ska kunna hänga med i svängarna så behöver du läsa igenom hela guiden, från början till slut. Genom att följa guiden från början till slut så kommer du också kunna fylla i de olika kolumnerna som anges. Just därför så rekommenderar vi att du initialt fokuserar på att studera budgeten utan att för den delen aktivt börja fylla i den. Förutom det så brukar vi även rekommendera att du skriver ut budgeten nedan eftersom du genom att göra det enklare kan fylla i den vid ett senare tillfälle. Alternativt så kan du även välja att kopiera denna privat budget i en excel mall och fylla i den vid ett tillfälle när det passar dig, om så önskas vill säga. Vad du väljer är upp till dig själv så länge som du fyller i budgeten vill säga!Mina BudgetposterMin nuvarande budgetMin framtida budgetVänligen notera…Vissa av dina månader kommer självfallet innehålla större utgiftsposter än vanligt men tanken är att din budget ska klara av varje månad, oavsett vilka utgifter som du kan tänkas ha för just denna specifika månad!Vad ska du göra om pengarna inte räcker till?Under vissa perioder av ditt liv så kan de vara svårt att få en solid balans mellan dina inkomster och utgifter. Dina fordringsägare specificerar alltid ett förfallodatum när räkningar och amorteringar ska betalas in och har sällan förståelse för att du inte kanske kan betala inom utsatt tid.Den ideala lösningen vore att ha ett sparande tillgängligt som du kan ta av när det kärvar som mest, eller hur? Men om du inte har ett sparande, hur gör du då? För att lösa situationen så behöver du först och främst vara ärlig mot dig själv eftersom det alltid håller i längden!Börja jobba på att förändra din ekonomiska sitsOm du kan identifiera återkommande situationer där du har svårt att betala dina räkningar så behöver du börja jobba på att förändra din ekonomisk sits genom att vara helt ärlig mot dig själv. Just faktumet av att du behöver vara helt ärligt med dig själv är nyckeln till huruvida du kommer lyckas eller misslyckas reda ut det hela.Några konkreta steg som du kan applicera för att minska den ekonomiska pressen är att sälja din bil (åka kollektivt), byta till en billigare bostad men även hyra ut vissa delar av din nuvarande bostad. Du bör även beakta de olika abonnemang eftersom dessa är kända för att sluka pengar från bankkontot utan att man egentligen reflekterar över det hela.Tar du många olika blancolån?Ett garanterat sätt att hamna i klistret och få problem med att betala räkningarna är att ansöka om flera blancolån (snabb- & smslån) under en kortare tidsperiod. Dessa lång kommer nästan alltid med hutlösa räntor vilka i sig kamoufleras på ett snyggt sätt för att locka dig att skriva på.Om så skulle vara fallet så behöver du ta kontakt med en bank och fråga huruvida de kan tänka sig att låna ut pengar till dig för att betala av alla de blancolån som du fått beviljade. Lånet som du (förhoppningsvis) får utbetald av banken kallas för ett samlingslån och kommer alltid med en mycket lägre ränta!Kontakta en anhörigDen första metoden går ut på att reflektera över vilka anhöriga som möjligtvis kan sträcka ut en hjälpande hand för att lösa de mest akuta räkningarna i form av hyra, lån, amorteringar etc. Dock så rekommendera vi inte att du försöker ta hjälp av någon som redan befinner sig i samma sits som du sätter denne i en ännu svårare ekonomisk sits.Vad händer om du får en betalningsanmärkning?Om det skulle bli så att du får en eller flera betalningsanmärkningar så kommer du att ha väldigt svårt att köpa ny bil, få nya lån men även teckna hyreskontrakt. Oavsett typen av tjänst som du önskar binda dig till så är sannolikheten stor att din kreditvärdighet inte är tillräckligt hög, vilket kommer sätta käppar i hjulet för dig under en längre period framöver!För att illustrera hur det går till rent konkret, det vill säga vägen från att räkningen skickas ut till att du får en betalningsanmärkning så ska vi nedan steg för steg beskriva själva processen. Vi inleder det hela genom att föreställa oss om att du fått motta en räkning på 600 kr…1. Räkningen anländer till din brevlåda och betalas ej i utsatt tid (kostnad: 600 kr)2. Påminnelse om den obetalda fakturan anländer efter några dagar (kostnad: 60 kr)3. Inkassoavgiften skickas ut till din folkbokförda adress (kostnad: 180 kr)4. Om du struntar i inkassoavgiften så skickas ett betalningsföreläggande (kostnad: 300 kr)5. Struntar du också i betalningsföreläggande så skickas ett ombudsarvode (kostnad: 380 kr)6. Har du kommit så här långt så skickas en grundavgift vid verkställighet (kostnad: 600 kr)7. Slutsumman för den initiala räkningen blir således 2120 kr!Som du kan avläsa ovan så kommer din obetalda räkning att ganska snabbt accelerera och växa sig flera hundra procent i omkostnader. Kan du inte betala räkningen i fråga så behöver du omgående ta kontakt med fordringsägaren och förklara situationen för denne.Beskriv detaljerat hur det ligger till och fråga huruvida det är möjligt att betala av din räkning i mindre summor under ett antal månader. Du har även möjligheten att ta kontakt med skuldrådgivaren i den region eller kommun som du fysiskt är skriven i utan att bli debiterad några avgifter.Här nedan så presenterar vi en enklare budget där vi listar dina inkomster inklusive bidrag (beräknat efter skatt) för att du enklare ska kunna få en snabbare överblick gällande den budget som du förfogar över varje månad. Vänligen notera att budgeten inte tar hänsyn till dina omkostnader.Mina inkomstkällorVuxen AVuxen BHushållets totala inkomstSka du spara eller låna pengar?När du läser bolagens erbjudanden om att få köpa en viss produkt på avbetalning så kan det hela låta som en väldigt bra idé. Men innan du bestämmer dig för denna steg så måste du alltid komma ihåg att när du väljer att fullfölja det hela så köper du något som du egentligen inte har råd med.Förutom det så måste du nästan alltid betala en ganska hög ränta på de pengar som du lånat. Detta i sin tur kommer resultera att den produkt som du förvärvat i själva verket kommer att kosta mer än vad som den skulle kosta om du köpte den med pengar som du faktiskt redan hade i ditt ägo.Konsumtionslån kostar alltid mer i slutändanMed den digitala åldern så har det aldrig varit enklare att låna pengar än vad som är fallet idag. De lånetyper som erbjuds till konsumenter har många olika namn men oavsett benämningen så måste man alltid komma ihåg att läsa igenom de villkor som specificeras innan man kritar på vill säga.Beroende på bolag och lånetyp så kommer du att antingen betala mindre eller mer, där avbetalningsplan, amorteringar och andra aspekter påverkar lånets slutsumma. Dock så är det så att de flesta konsumtionslån kräver sällan att du lämnar en form av säkerhet för att få lånet beviljat. Men just på grund det så kommer lånen med en mycket högre ränta eftersom bolaget som lånar ut pengarna till dig kan inte med säkerhet veta att du kommer betala tillbaka summan som du lånat, detta på grund av att det helt enkelt inte finns någon säkerhet för lånet i fråga.Vikten av att ha en buffertIstället för att göda de giriga bolagen (som vanligtvis lånar ut pengar till ockerräntor) så är det mycket smartare ur ett ekonomiskt perspektiv att satsa på att spara ihop en buffert som du kan ta del av när du så behöver, oavsett vad det är för produkt eller tjänst som du ämnar köpa.Förutom ovanstående så hjälper dig även en buffert att klara av kärvare månader där du ibland blir överröst med räkningar som du kanske inte har räknat med initialt. Du har helt enkelt en försäkring tillgänglig som du kan välja att nyttja när du så önskar för att lösa de räkningar som måste betalas omgående!Vi är medvetna om det faktum att du kanske redan har problem med att betala räkningarna i tid, vilket gör att ett buffert sparande (realistiskt sett) blir svårt att komma igång med. Men rent generellt så brukar man rekommendera att du ska försöka spara ihop åtminstone 10% av dina inkomster till en buffert som du kan nyttja vid varje givet tillfälle!Vanliga frågor Hur stor del av min lön bör jag spara?Konsumentverket rekommenderar att man åtminstone har en buffert på 3 månadslöner. Dock så kan detta skilja sig beroende på om man bor i en villa eller lägenhet eftersom underhållskostnaderna skiljer sig åt.Var hittar jag en privat budgetmall i excel?Du kan med enkelhet kopiera budgetmallen i början av denna guide som du sedan kan klistra in i ett excel dokument.Hur många lån bör jag ha totalt?Detta är en subjektiv fråga eftersom vi inte vet något om din privatekonomi. Men om du får problem med att betala amorteringarna på dina lån så har du med säkerhet för många! ➡️ Så här får du ordning på din privatekonomi redan idag! ⬅️Hur ofta ska du göra en budget?Om du vill ha total kontroll över din ekonomi så bör du skapa en budget för varje ny månad. Endast på det sättet så kan du få total kontroll över din ekonomi.Hur många månadslöner bör jag ha sparade?Konsumentverket brukar rekommendera att man har åtminstone 3 månadslöner i buffertsparande. Dock är det hela ganska individuellt eftersom vi inte vet var du bor, storleken på dina inkomster, men också hur stora dina utgifter är.
