Hur får du ut mest ut av indexfonder 2020! Få alla svaren här

När du lämnar din investering till bankensrådgivare, kommer de vanligtvis sprida din portfölj utöver ett antal fonder, var och en med sitt eget fokus. Detta innebär att dina investeringar är utspridda över ett antal fonder, som var och en förvaltas och en fokuserar på ett visst område som exempelvis europeiska smallcap-aktier, teknikaktier eller något annat.

Men tänk om det fanns ett annat sätt att investera? Ett sätt utan den höga årliga kostnaden och där en summa av dina pengar inte skickades tillbaka årligen till banken/investeringsfonden? Med en visserligen mindre avkastning, men där detta uppvägdes av minskade utgifter, som i slutändan ökade det totala överskottet?

Det är precis vad du får i en indexfond. Om du vill börja investera i indexfonder, följ min steg-för-steg guide om hur man investerar i dem. I steg 1 får du en gratis investeringsplan med konkreta index som du kan investera i.
Indexfonder kallas även ofta för passiva fonder. Det är en samling med aktier i stora bolag som följer aktiemarknadens index, därav har det fått namnet indexfond. Indexfonder är bland annat populära för att de är billiga. Det är ett alternativ som är bra för den som är nybörjare på aktiemarknaden.

Speciellt om man inte riktigt vet vad man ska handla för värdepapper. Du kan se avgifterna hos din aktiemäklare som går till fondförvaltaren för att förvalta indexfonden. En enkel rekommendation är att månadsspara i indexfonder.

I slutet av inlägget kommer du också kunna läsa dig till ytterligare värdefull kunskap om indexfonder.

Guide: Att Investera i indexfonder

Det finns förstås många sätta att göra de bästa investeringarna i indexfonder, men låt oss gå igenom grunderna steg för steg, så att du själv kan välja den väg som är bäst för dig.

Här följer därför en guide med steg-för-steg om hur man investerar i indexfonder.

Du kan se alla stegen här under, och välja att läsa hela guiden nu direkt eller ta det i din egen takt.

Du kan se stegen nedan:

✅ STEG 1: Skapa din investeringsplan
✅ STEG 2: Välj handelsplattform
✅ STEG 3: Så kommer du igång
✅ STEG 4: Investera i en indexfond

Steg 1 – Skapa din investeringsplan

Du kanske redan nu känner till några riktigt bra indexfonder att investera i. Eller så kanske du funderar på att utöka din nuvarande portfölj. Då ska du läsa vidare här. Det ska du också om du känner att du inte ännu vet vad du vilken indexfond du vill investera i.

På Avanza kan du både investera oslagbart billigt i världens indexfonder. Här hittar du bland annat Avanza Zero, som är en helt gratis fond där du enkelt kan följa Stockholmsbörsens 30 mest handlade aktier utan att betala några avgifter alls.

Mest ägda indexfonderna 2020

Hos Sveriges största nätmäklare, Avanza bank, så är följande indexfonder de mest ägda:

Steg 2 - Välj en handelsplattform

För att börja investera i indexfonder gäller det att hitta en handelsplattform genom vilken du kan investera.

Det är dock klokt att först gå igenom några viktiga kriterier och se hur plattformarna klarar av att uppfylla dessa. Låt oss gå igenom några av de viktigaste här under.

Många investeringsmöjligheter

Ju fler desto bättre. Ja, det kan man ju tycka, men det är ju uppenbart att det inte bara handlar om att det finns ett visst antal indexfonder som du kan investera i på plattformen. Det viktigaste är istället om det är några fonder som du faktiskt kan tänka dig att investera i.

Därför är det intressant att leta efter indexfonder som du vet har kommer att kosta minsta möjliga summan tack vare låga avgifter, eftersom det är hela anledningen till att välja dem. Samtidigt finns det också ett antal fonder inom börshandeln, som i praktiken är en indexfond, eftersom de ser till att matcha en viss marknad. Här har du exempelvis några av de största amerikanska och tyska företagen etc.

➡️ Vad det kostar att handla på plattformen?

På vissa plattformar kan handelsindexfonder vara dyrare än motsvarande med aktier. Det är därför värt att hålla ett öga på kostnaderna när du väljer din handelsplattform.

➡️ Kan du få kundsupport på svenska?

Det är förstås inte lika viktigt för alla människor att få snabb och kompetent kundtjänst på sitt modersmål, men att möjligheten finns är alltid lika trevligt. Undersök om du inte kan hitta en handelsplattform som snabbt ger svar via chatt eller e-post, men där det finns möjlighet att ringa vid behov.

➡️ Beskattas det automatiskt?

När du investerar i en indexfond, blir du beskattad på vinsten och här är det trevligt att ha en handelsplattform som hjälper dig på vägen i största möjliga mån.

2 bra plattformar för dig som svensk

Här har vi två goda val för dig som svensk att investera i indexfonder utifrån de kriterier vi nämnt ovan.

Den första är Avanza.se som vi nämnt ovan, och därefter har vi eToro.

Varför välja Avanza som plattform?

Avanza är ett gott val om vi tittar på ovanstående kriterier. Här kan du få mycket låga avgifter och stöd hela vägen under dina affärer på siten med indexfonder på svenska.

De har också gjort det enklare för dig att samla dina investeringar och sparande. På en minut kan du ansöka om att flytta alla dina nuvarande fonder och aktier till plattformen med hjälp av Mobilt BankID.

De har också mycket goda öppettider för kundservice, både dag och kvällstid, så att du kan välja att ringa eller maila dem och snabbt får svar. Kom ihåg att ha ditt kontonummer eller mobilt BankID till hands för att få ännu snabbare service.

Börja spara i fonder eller aktier med Avanza redan idag

Ska du spara på lång sikt brukar det löna sig att placera pengarna i fonder eller aktier. Avanza erbjuder smarta och enkla verktyg så att dy kommer du igång med sparandet på ett kick, oavsett om du vill månadsspara eller investera ett engångsbelopp.

Avanzas fondverktyg är uppdelade i hur mycket jobb du själv vill göra: ingenting, litegrann eller allt själv.

Du kan alltså välja hur aktiv du vill vara i ditt sparande, och låta automatiseringen sköta resten.

Du kan ocxkså få direkt hjälp att hitta aktier du vill investera i genom att testa Aktiegeneratorn, där du snabbt besvarar 5 frågor och hittar dina aktier. Du kan också se svenska kunders favoritaktier, eller välja genom fler parametrar på hela aktielistan.

Varför välja eToro som plattform?

eToro är känd för att vara en av de billigaste online börsmäklare på vissa aktier. Investera i aktier, obligationer, fonder och börshandlade fonder.

eToro erbjuder dig många investeringsmöjligheter, speciellt det populära i att kopiera andra investerare automatiskt. Du får också möjligheten att köpa aktier utan mäklare, på en användarvänlig portal med svensk kundsupport.

LÄS VÅR RECENSION

På eToro kan du handla CFD: er, som är komplexa instrument och bära en hög risk att förlora pengar snabbt på grund av hävstångseffekt. 75% av icke-professionella investerare förlorar pengar när de handlar CFD:er med denna leverantör. Du bör överväga om du förstår hur CFD:er fungerar och om du har råd att ta den stora risken att förlora dina pengar.

Steg 3 - Investera i en indexfond

När du nu bestämt dig för din kommande plattform så kan du börja investera i en indexfond. Men först ska du hitta den indexfond du vill investera i. Låt oss använda Avanza som exempel här.

Sök efter ETF eller indexfonder på Avanza
Eftersom du nu redan har en profil kan du hitta alla indexfonder på Avanza på portalen. Här väljer du “Stock Exchange & Market” på menyn och sedan väljer du “Fonder”.

Steg 4 - Välj kvantitet och inköp

Investering i indexfond hos Avanza.

Nu äger du en andel i en indexfond.

Vad är en indexfond?

Kanske ditt förstaval vid en investering är att kontakta banken och prata med en personlig bankrådgivare, eller till och med en särskild investeringsrådgivare. Vad många inte vet är att denna information inte är neutral, eftersom de också får sin del utifrån förmedlade kontakter från de fonder som de rekommenderar att du investerar i. Kort sagt, ju mer du måste betala i årliga kostnader, desto mer får banken också i avkastning. Eftersom du antagligen inte ville betala för detta om de var öppna med det, så ligger dessa avgifter ofta som dold betalning.

Det finns dock en typ av fond som du sällan kommer att höra bankrådgivare och aktiefonderna själva talar om, och det är de så kallade indexfonderna. Det är dock en produkt nästan alla stora fonder i Sverige erbjuder, eftersom det finns efterfrågan på den. En indexfond är en automatiserad tjänst där mjukvaror automatiskt handlar med aktier utifrån kriterier bestämt i ett visst index.

Om indexfonderna är aktiebaserade så bygger de på en enkel regel. Det är nämligen att den köpta andelen av aktier i fonden ska ha samma värde i fonden i index som den har på aktiemarknaden. Värdeutvecklingen speglar sedan själva värdeutvecklingen på marknaden i form av ett index. Det är därför man kallar dessa fonder för indexfonder.

En fond är en samling aktier som man brukar kalla för aktieportfölj men som förvaltas av någon annan än dig själv. Den personen som ser till att den här mixen av aktier är uppdaterad kallas för fondförvaltare.

När man investerar i dessa så får man en mix av aktier som kan vara ihopsatt för att minska riskerna på investeringarna. En indexfond är fond som köper alla bolagen enligt en fördefinierad mall som ofta kallas för index. Det finns olika sorters index och därmed finns det även olika sorters indexfonder. Forskning visar att över lång tidshorisont så underpresterar i princip alla fondförvaltare jämfört med indexfonder.

➡️ Varför välja indexfonder istället för aktiva fonder?

Aktiva fonder har ofta höga avgifter och enligt statistiken historiskt sett så är det bara en handfull förvaltare som lyckas slå index över en längre tid.

➡️ Hur börjar man investera i en indexfond?

Det enklaste sättet är att skapa ett konto på en handelsplattform. Vi kan rekommendera Avanza. Här hittar en god ingång i fonder som du kan investera i från hela världen. Du kan också använda dig av deras fondverktyg för att få en enkel och lättförståelig ingång i indexfonder.

Dessutom kan du också investera i ett antal investeringsfonder och BÖRSHANDLADE FONDER, som också baseras på ett index.

Annars kan du ta en närmare titt på handelsplattformarna nedan, där du har goda möjligheter att investera i indexfonder.

Bra och dåliga indexfonder

På papperet försöker en indexfond följa ett index så nära som möjligt. Eftersom storskaliga affärer kan automatiseras med datorer, kommer detta ofta att vara möjligt, och det är naturligtvis det största framgångskriteriet för en indexfond som de följer indexet så exakt som möjligt.

Det vil i virkeligheden aldrig være helt muligt, da de altid vil være lidt forsinkede ift. indekset, som de følger. De har også årlige omkostninger, der vil trække dem lidt ned i forhold til indekset, som dog typisk er lave.

Om en indexfond skiljer sig mycket från indexet, är det en risksignal, kan det vara så att de inte är tillräckligt snabba för att ersätta de företag som faller in och ut ur detta index, eller uppdatera viktningen av beståndet i indexet. Men det värsta är ofta om deras rikedom inte är tillräckligt stor för att investera tillräckligt i alla företag i indexet. Det är en av anledningarna till att vi gillar indexfonder från Vanguard.

Ett stort index som MSCI World har nästan 2000 företag i ett index, och skulle de investera bara 100 000 i varje aktie i genomsnitt, skulle det kräva 200 miljoner i fonden. Om 500–1000 avslutade köp ska göras dagligen för att uppdatera viktningen, kommer det snabbt att resultera i mycket höga kostnader. Därför använder flera indexfonder olika verktyg för att efterlikna indexet med minsta möjliga kostnad, desto mindre rikedom desto större utmaning finns det och ju oftare de vanligtvis avviker från indexet.

Ett gott råd är därför att titta på fondens tillgångar och jämföra med antalet aktier den ska investera i, varefter man kan titta på hur stora avvikelser den har haft under de senaste åren.

Om du har forskat på nätet på jakt efter råd lager investeringar, har du förmodligen stött på uttalanden om att människor som investerar i indexfonder bara består av genomsnittliga investerare som inte orkar lägga tid på att förstå aktiehandel på en djupare nivå. Men det är ett föraktfullt sätt att försöka pressa människor att lägga sina investeringar i händerna på ”bättre vetande experter”.

Att säga att investeringar i aktieindex ger en genomsnittlig avkastning är dock korrekt, eftersom de är just utformade för att ge den genomsnittliga avkastningen på hela aktiemarknaden. Om du till exempel investerar i CAP20-indexet får du en avkastning som motsvarar den genomsnittliga avkastningen för de 25 aktierna i OMX C25-indexet, med en utdelning på samma belopp. marknadsvärdet. Så det är inte 25 lika fördelade investeringar, men de investerar lika på grundval av sina marknadsvärden. Men i stället för att investera i varje aktie själv och justera värdet varje dag, kan du istället investera i en indexfond som gör det åt dig.

Investeringsfonder kan delas på flera sätt, men en av de parametrar som många inte känner till är passiva och aktiva investeringsfonder. Vid en aktiv investeringsfond förvaltas köp och försäljning av professionella handlare och analytiker som försöker göra de bästa affärerna, där en passiv förening huvudsakligen styrs av en dator som säkerställer att föreningens aktieinnehav härmar ett visst aktieindex. De kallas också ofta indexfonder och vanliga fonder.

Ofta kan inte en genomsnittlig fond ge en tillräckligt hög avkastning för att motivera de högre årliga kostnaderna. En aktiv investeringsfond kostar vanligtvis 1–3 % i årliga kostnader där en passiv investeringsfond kostar från 0,15–1 %.

Du kan enkelt börja handla i ett aktieindex genom en handelsplattform som Avanza. Det är bara ett bra alternativ för den passiva investeraren eller för den aktiva investeraren som bara vill välja att sprida sin risk.

➡️ Blir det en bra avkastning av indexfonder?

Vi har nu kunnat fastställa att investera i aktieindex är en investering som görs utifrån ett uträknat genomsnitt, men är avkastningen också genomsnittlig? Om du frågar en bankman eller en börshandlare, kommer de att säga att det alltid finns en möjlighet att de kan slå det genomsnittliga indexet, vilket var fallet, till exempel med många av investeringsfonderna under finanskrisen, som föll långt under de många aktieindex. Men det passar också om vi tittar på det statistiska och historiska materialet istället, och ser vad historien säger?

Jag har hittat ett antal studier som visar hur marknaden har varit statistiskt bra under de senaste åren. Som med allt annat, när det gäller aktier, är historien ingen garanti för att det kommer att fortsätta så här i framtiden, men det är det bästa vi har att göra med.

De flesta aktiva investeringsfonder har en lägre avkastning än index under både korta och långa tidsperioder.
De fonder som har ett år gett högre avkastning än ett index har mindre chans att ge en högre än indexerare avkastning nästa år.

I 80–90% av fallen kommer en portfölj av index ger en bättre avkastning än en hamnfolie med aktiva investeringsfonder.
Enskilda investerare som investerar sig får ofta en avkastning lägre än det lager de investerar i, eftersom de handlar aktier flera gånger om året i ett försök att maximera avkastningen.

Kort sagt, det finns inte många bra argument för att inte investera i index om du inte kan överträffa de investerare som arbetar heltid investera i aktier på en daglig basis och ändå inte lyckas få en bättre avkastning. Historiskt sett finns det inget bättre sätt att sätta ihop din portfölj än att investera i en rad index och hålla sig till dem i motgångar och motgångar. Aktieindex följer konjunktionerna och kommer att gå upp och ner, men på lång sikt kommer de historiskt stiga.

➡️ Är det alltid rätt val att investera i en indexfond?

Nej det är det inte, men det kommer aldrig att finnas ett tydligt svar på vad som är rätt investering. Vi kan titta på historiskt material och marknaden idag och försöka göra en riskbedömning, men som med alla finansiella produkter finns det inga absoluta garantier. Du måste alltid bedöma risken baserat på den avkastning du kan förvänta dig.

Samtidigt finns det en tidsram när man investerar i en indexfond vanligtvis bäst lämpad för långsiktiga investeringar. Så om ditt fokus ligger på långsiktiga investeringar som en passiv investerare, kan en indexfond vara precis rätt val för dig. Här kan du välja några av de historiskt stabila börserna som NASDAQ 100 DAX och OMX C20.

Det kan dock finnas tillfällen då det är vettigt att investera i en eller flera enskilda aktier. Problemet för investeringsfonder är att de alltid försöker slå marknaden och göra en hög avkastning, varför de ofta hamnar förlora till indexfonder när man tittar över en längre tid.

Som en privat investerare, du är inte lika upptagen som investeringsfonder, och det ger dig en enorm fördel att tjäna pengar. Som en enda investerare kan du välja att lämna pengarna på ditt bankkonto fram till mitten av nästa kris och när aktierna är billiga kan du köpa upp stora och skörda frukterna när marknaden återigen stabiliseras. Naturligtvis förlorar du bara pengar om du säljer i en kris, men en aktiv investerare kan sluta tjäna mer pengar eftersom han inte är inlåst i samma utsträckning. Det är alltid upp till dig att bedöma för och emot mod.

Om du handlar fristående aktier, men den största akilleshälen är ofta dig själv. Det krävs mycket kunskap, och självdisciplin för att dra efter den stora affären. Du kommer att frestas att tro att det lätt kan göra igen.

Det svåraste är ofta inte lyssna på den lilla rösten i huvudet som vill slå de andra och har enorma avkastning. Det är rösten som tar den överdrivna risken som drar ner dina investeringar. Samtidigt, kom ihåg att de du lyssnar på ofta har en baktanke med sin rekommendation. Om en bank rådgivare får dig att investera 500.000 i en investeringsfond, kan det lätt hända att de får en kickback på 5000,- som ett tack för remissen. Har de då rekommenderat det till dig för att det är bästa investeringen för dig?

Vilken indexfond ska jag välja?

Precis som med alla investeringar väljer du indexfonden där du uppskattar att det kommer att finnas hög avkastning med minst risk.

För att välja en bra indexfond, tänk på:

Är indexet relevant? Förväntar du dig en bra avkastning på indexet?
Vem står bakom indexfonden?
Vilka är riskerna med den valda indexfonden?
Vad säger andra investerare om indexfonden?

Det finns många indexfonder på marknaden idag. Ofta är den klassiska indexfonden det enklaste att investera i.

Indexfonder med lägst avgift

Vi har även sammanställt de indexfonderna med lägst avgift. Här kan vi se att många indexfonder ligger på låga 0,20% i förvaltningsavgift och det är en väsentlig skillnad mot många aktivt förvaltade fonder som ofta kostar 1–2%.

Fördelar med att äga indexfonder

Det finns flera fördelar med att välja en indexfond framför en vanlig fond. Som tidigare nämnts är det ett billigare alternativ på grund av avgiften för förvaltningen. Det beror på att det inte sitter en expert bakom portföljen och drar i trådarna så fort något händer på marknaden.

Man kan se detta som en långsiktig investering där man inte behöver göra något annat än att luta sig tillbaka och se på när ens pengar växer. Det tar dock ganska lång tid för att verkligen få något större resultat.

Vi rekommenderar inte börsen om du söker snabba pengar. Börsen är spelplanen för den långsiktige investeraren. Läs mer om globala indexfonder om du vill få exponering mot hela världen.

➡️ Investera i indexfonder eller aktier?

Om man känner att man har råd att riskera pengar så är det bättre att placera dessa i ett företag istället genom att köpa aktier i detta. På så vis kan man få pengar på två sätt. Dels kommer man få avkastning på investeringen i form av en eventuell ökning i värdet, dels kommer man få utdelning efterhand. I fonder får man också utdelning men dessa brukar gå tillbaka direkt till fonden för att köpa fler aktier så att portföljen växer sakta men säkert.

Man kan kolla hos sin börsmäklare på vilka aktier som har högst direktavkastning, det är alltså den årliga vinsten som svenska företag brukar dela ut på våren. En indexfond fungerar mer eller mindre av sig själv. Du kan enkelt sätta upp ett månadsspar som förs direkt över i fonderna. Det innebär isåfall att du inte behöver ha någon större koll på hur din fondportfölj utvecklar sig. Det här är ett bra alternativ för den som inte har koll på hur aktiemarknaden fungerar och som gärna vill att någon annan sköter jobbet åt en.

Globala indexfonder - Investera enkelt och få exponering mot stora delar av världen

Vill du investera i globala indexfonder och få en bra riskspridning i portföljen? Varför vill du egentligen spara och investera dina pengar? Är det för att säkra upp pensionen i framtiden? Eller är det för att spara ihop till det där drömhuset eller den där drömsemestern? Det enkla svaret är väl egentligen att oavsett orsak till varför vi sparar och investerar så vill vi alla att vårt kapital ska växa till sig så mycket som möjligt till en så låg risk som möjligt. Det finns många teorier och tankar om hur man kan göra detta på bästa möjliga sätt. Vi vill här lyfta fram globala indexfonder som ett bra alternativ. Riskerna med globala indexfonder är egentligen så väl utspridda som det går. Hela världen ligger i denna fond och det är en grundförutsättning till att få en så jämn värdeökning som möjligt.

12 populära globala indexfonder

Länsförsäkringar Global Indexnära
Swedbank Robur Acsess Global
DNB Global Indeks

Danske Invest Global Index
Avanza Global
Storebrand Global Multifactor

SPP Aktiefond Global A
Spiltan Global Investmentbolag
Öhman Global Hållbar A

SKAGEN Global SEK A
CS (Lux) Global Security Equity B USD
Didner & Gerge Global

Det kan hända att en mer nischad fond under ett år har en större värdetillväxt men under nästa år så faller den också tillbaka mer jämfört med en global indexfond. Skulle en nischad fond säg till exempel Indien eller Kina rusa uppåt ett år med 30–40 procent i värdetillväxt så kommer en del av detta att synas i globala indexfonder. Nu säger kritikern att man får ju inte hela den där uppgången sig till godo. Ja det är ett riktigt argument men du får heller inte hela den risken som kommer av att ligga enbart i en nischfond. (Ja i denna argumenterande text kan vi kalla fonder som specialiserar sig på ett land eller en viss bransch för nischfonder). Det är just detta som är det fina med globala indexfonder, att man håller en låg risk. Läs mer om vilken typ av indexfonder du kan investera i.

Globala indexfonder ger dig exponering mot större delen av världen

Tänk till exempel på den afrikanska kontinenten. Bara på denna stora mäktiga kontinent finns inte mindre än 55 olika länder och ca 1,2 miljarder människor. Jämför detta med Europas 49 länder och cirka 750 miljoner människor. Det är så klart inte lätt för den vanlige investeraren att sätta sig in i de olika ländernas börsmarknader och än mindre förstå vilken av dessa börser som just nu är bäst att investera i. I en globalindexfond får man automatiskt del av alla dessa marknader och dessutom även den sydamerikanska, nordamerikanska, australiensiska och asiatiska marknaden.

Denna geografiska spridning för också med sig en spridning i olika valutor. Man riskerar inga förluster på grund av en enskild valutas svängningar. När man handlar en global indexfond ligger många olika valutor inbakat så som dollar, euro, yen, rubel, peso och så vidare. Det är så fiffigt anordnat att en investerare får en enorm riskspridning över hela världen och kan lugnt luta sig tillbaka trygg i förvissningen om att en bättre utspridning av risk inte går att få på aktiemarknaden.

Globala indexfonder - risker

Ja hur bör man egentligen betrakta detta med risk? Några investerare menar att en större riskaptit också kan generera en större avkastning på investerat kapital. Detta stämmer ibland men långt ifrån alltid. Risken för att förlora delar av det investerade kapitalet eller till och med hela kapitalet ökar också. Är det något som de stora investerarna predikar om och om igen så är det vikten av att aldrig förlora pengarna.

Ta till exempel finansmogulen Warren Buffet. Han är känd för sina två viktigaste regler för ett lyckat investerande. För det första säger han; ”Regel nummer ett är att aldrig förlora pengar”. Regel nummer två lyder; ”Glöm aldrig den första regeln!”. Historiskt har det visat sig att dessa ord är sanna. Som investerare är det av yttersta vikt att aldrig förlora kapitalet. Om sedan värdetillväxten är 5, 10 eller 20 procent är underordnat vikten av att ha kapitalet kvar.

Därför är en global indexfond så fiffig. Den ger investeraren ett urval från hela världens aktiemarknader och kan därför erbjuda en oslagbar riskfördelning. Detta är en av de minst riskfyllda aktiefonder som man kan ha.

➡️ Är billiga indexfonder bra i längden?

Det som är bra med att ha en fondförvaltare är att den här personen kommer ha stenkoll på hur det går för alla bolagen i fonden medans du kan spendera din tid på det du vill. Är det ett bolag som stöter på t.ex. operativa problem så försöker de förmodligen sälja dessa så snabbt som möjligt.

Det kostar oftast en förvaltningsavgift om man vill placera sina pengar i en fond. Men det kan det vara värt om man inte är helt hundra på hur man investerar på aktiemarknaden.

När man köper aktier så blir man delägare i företaget eftersom aktier är just en andel i företaget. På så vis kan man få visst inflytande i ett företag och du får därmed en rösträtt. Det är just det som till exempel investmentbolag oftast försöker göra.

En indexfond är precis som en vanlig fond med enda skillnaden att den följer index på aktiemarknaden. Om man köper en svensk indexfond så följer den svenska börsen. Det innebär att om det går bra på den svenska börsen så kommer dina aktier att stiga i värde.

Det kan vara svårt att välja mellan de många indexfonder själv, så jag kan rekommendera att du går in och tittar på möjligheterna för indexfonder på Avanza.

➡️ Hur väljer man rätt global indexfond?

Hur ska man då välja rätt förvaltare för en global indexfond? Som alltid gäller det att titta på avgifter och historik. Några tiondelars lägre förvaltningsavgift ger stora vinster i det långa loppet. Och på tal om det långa loppet, hur har den historiska avkastningen sett ut med avdrag för avgifter? Noggranna studier av dessa faktorer ger investeraren ett bra underlag att fatta ett gott investeringsbeslut.

➡️ Globala indexfonder eller räntefonder?

Någon kanske nu argumenterar för räntefonder som ett ännu säkrare alternativ. Även om risken kanske är lägre så blir också per automatik den potentiella avkastningen mycket lägre jämfört med vad en aktiemarknad kan prestera. Därför vill de flesta investerare vara på aktiemarknaden för att kunna ta del av en potentiellt betydligt starkare värdeutveckling. Under den senaste 5-årsperioden ligger den genomsnittliga avkastningen i globala indexfonder på nästan 100 %. Det är en fantastisk avkastning som du förmodligen inte kan räkna med ska fortsätta framöver.

Jämför vi avkastningen för globala indexfonder med till exempel Europafonder så visar det sig att där är avkastningen mycket mer spridd eftersom det blir an fond som opererar på en mer begränsad marknad. Under de senaste 5 åren kan man hitta Europafonder som avkastat upp emot 120 % men även Europafonder som bara gett 20 eller 30 % i avkastning. Snittet ligger på ca 50% alltså hälften av vad en global indexfond har avkastat. Dessutom har Europafonden haft en högre risknivå än globala indexfonder. Detta är alltså bara ett exempel på varför det är smartare att investera bredare.

Disclaimer Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Ingenting på Finanso.se ska ses som finansiell rådgivning. Sidan innehåller samarbetslänkar till Avanza bank, du som besökare påverkas inte.

Ett förslag är därför att du tar hjälp av Avanzas olika fondverktyg, eftersom det kan hjälpa dig med vad du behöver investera i.

För att ge dig en bättre förståelse för de många olika indexfonderna kommer jag här att ge en översikt över några av de mest populära att investera i för svenska investerare.

Dow Jones index

Detta index är nästan alltid i de finansiella nyheterna. Det officiella namnet är Dow Jones Industrial Average och, som namnet antyder, följdes endast de största amerikanska företagen inom tillverkningsindustrin.

Idag inkluderar indexet de 30 största amerikanska företagen. Det används särskilt när medierna måste skriva om hur den amerikanska ekonomin går.

DAX index

DAX står för Deutscher Aktienindex. Det är förmodligen det mest populära indexet från Europa. Den innehåller de 30 mest omsatta aktierna på Frankfurtbörsen.

DAX-indexet är en bra indikator på hur det gör den europeiska ekonomin eftersom Tyskland är en så stor aktör i Europa.

Alla dessa företag är stora globala aktörer. Dessa inkluderar Adidas, BMW, Deutsche Lufthansa, Deutsche Telekom och andra.

Lägg till din rubriktext här

Indexet som vi redan har nämnt flera gånger i det här inlägget och på vår sida. Det är förmodligen det index som säger mest om den amerikanska ekonomin, eftersom det är de 500 största företagen i USA som är en del av den.

Det är också indexet som många investerare rekommenderar vanliga investerare att köpa. Det beror på att de inte tror att du kan hitta bättre lager själv och därför du ofta tjänar mer pengar om du köper S% P 500 index.

När du köper detta index, du är egentligen bara säga att du tror att den amerikanska ekonomin går framåt. Det är också därför detta index drabbas extra hårt i kristider, för här är förtroendet borta för hela ekonomin.

Med tiden har en investering i S & P 500 index visat sig vara värt en massa pengar. Jag skulle definitivt rekommendera detta index.

➡️ ETFs eller aktiefonder? - Fördelar och nackdelar

I grund och botten finns det 3 optioner att investera i ett aktieindex. Du kan köpa en ETF, investera i en aktiefond som följer ett index eller köpa aktierna manuellt. Jag fokuserar i den här artikeln på Börs- och aktiefonder eftersom det är nästan omöjligt att köpa och balansera aktierna själva.

Om du aldrig har hört talas om en ETF, det är en börshandlad investeringsfond, så du kan köpa och sälja dem på samma sätt som en vanlig aktie. Fördelen med en ETF är att de är mycket lätta att handla och kostnaderna är vanligtvis lägre än en liknande aktiefond, eftersom ETFs är utländska och vanligtvis mycket större.

Beskattningen av ETF-fonder ändrades under 2019 för att en ETF skulle kunna beskattas som aktieinkomster från 2020 (tidigare börs handlade fonder beskattades alltid som kapitalinkomster). Du kan se de godkända ETFs här.

Om du investerar för gratis medel, skulle jag först kontrollera om din kapitalinkomst är positiv eller negativ. Om det är negativt är det bäst att investera i en ETF som beskattas som kapitalinkomster.

Om det är positivt, kommer du antingen leta efter en ETF som beskattas som en aktieinkomst, eller en aktiefond som följer samma index.

Om det vore för pensionsfonder du investerar skulle jag alltid satsa på en ETF, eftersom alla typer av investeringar för pensionsfonder beskattas lika och börs handlade fonder är billigare i årliga kostnader än aktiefonder.

Skatter

Det finns en skillnad mellan att investera i en indexfond genom en ETF eller en fond. Om du exempelvis väljer att investera hos Avanza kommer du att kunna välja EFT och då kommer du att beskattas för kapitalinkomst för vinst eller kunna göra avdrag för eventuell förlust.

Om du till exempel köper en ETF för $ 100 i januari, som sedan har ökat i pris till $ 110 utan att du har sålt den. Du beskattas därför för denna vinst, även om den inte har realiserats, och i princip kan det sjunka i pris året därpå. I gengäld får du också avdrag för orealiserade negativa avkastningar om din ETF sjunker i värde. Dessutom beskattas du inte ytterligare när du säljer din ETF.

Aktieskatten gäller även ackumulerande medel, vilket innebär att utdelningar och vid behov utdelningar är föremål för samma utdelningsbelopp. ränteintäkter tillförs marknadsvärdet.

Om du investerar genom en investeringsfond som ger utdelning och innehar minst 50% i aktier, då du beskattas enligt förverkligande principen, där du beskattas endast vid försäljning. Du beskattas dock på din utdelning från investeringsfonden, eftersom utdelningen betalas till dig. Med minst 50 % i aktier i investeringsfondenbeskattes du som aktieindkomst. I 2020 er skatten for aktieindkomst 27% op til bundgrænsen på 55.300 kr. og derefter 42%. Fradraget ved tab modregnes i fremtidige gevinster

Spara till barn i indexfonder

Ett bra tips är att börja spara i tid till sina barn. Om du då sparar låt oss säga 200 kr per månad i 20 år så kommer de kunna ha en bra hjälp på traven när de väl ska ge sig ut i livet. Det kanske kan hjälpa dem med att köpa deras första egna lägenhet, eller kanske en bil så att de kan ta sig till och från deras första jobb. Eller så kanske det är en bra summa för den som vill ge sig ut i världen och resa. Tänk på att börja spara i tid så att dina barn kan få ett så bra utgångsläge som möjligt när de väl ska lämna hemmet. Och för din egen skull är det också såklart viktigt att spara regelbundet.

Man vet aldrig när det uppstår extra kostnader i hemmet. Det kan vara saker som att tvättmaskinen går sönder, eller att man skulle vilja unna sig en lyxigare resa och så vidare. Att spara är smart och tack vare indexfonder är det även väldigt enkelt.

Tips till dig som är nybörjare på börsen

Om du är ny på aktiemarknaden så kan det vara smart att så smått börja spara i indexfonder. Som sagt så är det här inte ett alternativ för dig som vill bli rik snabbt. Det är dessvärre väldigt få personer som gör snabba pengar på aktiemarknaden. Du måste ha mycket känsla, tur och kunskap för att lyckas med snabba affärer. Samt lång erfarenhet av att analysera utvecklingar på marknaden för att kunna hålla på med så riskfyllda investeringar. Självklart kan vem som helst köpa aktier i olika bolag men då handlar det endast om tur om man väl skulle tjäna sig en större hacka. Tänk på att inte investera pengar som du inte har, det vill säga, ta inte lån för att köpa aktier. Se till att du läser på om bolagen som du tänkt investera i.

Man kan bli lite blind av siffrorna som visar stora procentsatser i utveckling och därmed tänka att det här säkert är ett bra och säkert val av placering. Men det är bättre att göra en ordentlig analys innan eller helt enkelt placera pengarna i en fond. Indexfonder behöver man överlag inte undersöka så noga jämfört med enskilda aktier. Det finns så många fördelar med dessa och det är det absolut enklaste och billigaste alternativet. Även forskare som fokuserar på aktiemarknaden säger att dessa är det bästa valet för den som vill investera.

✅ Ta hjälp av en expert

Man kan alltid ta kontakt med experter om man känner att man inte förstår hur indexfonder fungerar. Din bank har med största sannolikhet experter på plats som kan sitta ner och prata med dig om du inte känner för att läsa på internt. Vi rekommenderar vår samarbetspartner Avanza bank som vi själva använder.

✅ Politisk oro kan innebära köpläge

Folk blev mer varsamma på aktiemarknaden och det ledde till att aktiepriserna sjönk. Nu i efterhand börjar priserna stiga igen då man märker att det inte har inträffat några större skandaler eller att Donald Trump varit med och startat något krig. Indexfonder följer såklart en nedgång på marknaden även om det bara rör sig om spekulationer. Över en längre tid är det dock vanligt med en positiv utveckling för de flesta marknader.

✅ Hur kommer jag igång och kan börja investera i indexfonder?

Det finns massvis med information online som är helt gratis och som ger dig enkla kurser om hur aktiemarknaden fungerar. Youtube har även filmer som du kan ta del av för att lära dig. När du känner att du kan grunderna så kan du gå vidare till mer avancerade filmer. Lär dig allt som är värt att veta om aktiemarknaden och alla begrepp som används när man handlar på den. Det är bättre att vara försiktig och göra rätt än att rusa in i något som man inte kan något om. Ett tips kan även vara att sätta in en mindre summa på Avanza bank och testa sig fram. Kalla dessa pengar för “läropengar” och testa köpa, sälja och investera i aktier och fonder.

FAQ

Vad är indexinvestering?

En indexinvestering är när du investerar i en indexfond. Det finns ett antal indexfonder idag. Dessa indexfonder följer ett visst antal stora företag och därmed kan du investera i en hel ekonomi snarare än att välja en enda aktie. Det är mycket säkrare och du därmed minska risken. Läs mer här.

Investeringsfond eller ETF?

Det finns vissa fördelar med att välja en investeringsfond framför en ETF i Sverige. Detta beror på hur de skattereglerna Eftersom ett index följer ett visst antal aktiebolag, kommer du att beskattas som aktieintäkter. Denna regel gäller dock endast en ETF om administratören bakom ETF informerar SKAT om det.

Vad är OMXC25?

Indexfonden följer de 25 största danska bolagen. Om du vill sprida din risk och investera i den danska ekonomin är detta din bästa insats. Det kallades tidigare C20-index, eftersom det bara innehöll de 20 danska företagen.

Vad är Dow Jones index?

Ett av de äldsta indexen som innehåller de 30 största amerikanska företagen. Detta index används ofta när du berättar för nyheterna hur den amerikanska ekonomin mår. För mer info, klicka här.

Vad är S&P 500-index?

I detta index kan du köpa in dig i de 500 största amerikanska företagen och på så sätt har du spridit din risk automatiskt. I en kris, detta index drabbas hårt och i goda tider kan ge 20% avkastning under några år.

Vad är DAX-indexet?

Det är ett index över de 30 största tyska företagen på Frankfurtbörsen. Indexet är en av de bästa indikatorerna på hur den tyska ekonomin presterar, det vill t.ex.

Hur blir jag beskattad?

Det beror på hur du investerar i det valda indexet. Om du köper en ETF eller investeringsfond som innehar mer än 50% i aktier och har lämnat ut den till skatt, då du kommer att beskattas som aktieintäkter. Ofta är detta inte fallet för en ETF och här kommer du att bli beskattad för kapitalinkomst. Detta innebär att du betalar skatt oavsett om du säljer ditt index eller inte, när du tittar på det årliga värdet.

Slutsats

Indexfonder har blivit otroligt populära under de senaste 25 åren. Fördelen med indexfonder är att det är det enklaste sättet att göra en passiv investering, eftersom du inte behöver hålla ett öga på hur mycket pengar du har.

Det kan förväntas att dessa index har både år av positiv avkastning och år av negativ avkastning. Med tiden har det visat sig vara en bra investering eftersom ekonomin växer och företagen blir rikare. Pga. skattelagstiftningen kan det vara lite komplicerat vad man ska investera i när det gäller indexfonder.

Öppna konto hos Avanza bank och börja investera i indexfonder idag!

Vi rekommenderar definitivt att gemene man investerar löpande i indexfonder och kan på så sätt bara luta sig tillbaka och lägga kraft på andra saker i vardagen. Bygg en portfölj av indexfonder som ger dig riskspridning mot flera marknader.

Så investerar du i indexfonder (2020)