ETF Investering 2020 – Så Här Fungerar Det av Mirsad Hasic Sidst opdateret: september 19, 2020 Vad är ETF? En ETF är ett koncept som är okänt för många svenskar – men en uppenbar möjlighet för dem som vill investera i aktier. Särskilt om du vill spara pengar men öka din årliga avkastning. ETF är en börshandlad fond som handlas som en vanlig aktie. ETF är förkortning av engelskans Exchange Traded Fund.En ETF-investering kan vara i en aktiv eller passivt noterad fond. Här tittar vi på båda, och om du vill investera i en indexfond är ETF: er rätt val för dig.Här hittar du en omfattande guide för att komma igång med investeringar i ETF. Vi rekommenderar att du skaffar ett konto hos eToro innan du sätter igång med din ETF-investering. Gå direkt till avsnittet: Guide til ETF investering Vad är en ETF? Fördelar & nackdelar Beskattning av ETF Vanliga frågor Online handel hos eToro med låg courtage Online handel hos eToro med låg courtage Online handel hos eToro med låg courtage. Opret en konto Opret konto Guide til ETF investering För att göra det enklare för dig har vi skrivit en guide för hur du kan börja investera i ETF: er. Guiden innehåller fyra steg, som alla hjälper dig att komma igång med börshandlade fonder, dvs. ETF-investeringar.Här granskar vi handelsplattformar, hur man väljer en ETF och även hur man får en gratis investeringsplan. Steg 1 - Välj en handelsplattform För att investera i ETF: er behöver du en handelsplattform för att komma igång. En online-handelsplattform är alltid det billigaste sättet att investera i en ETF, eftersom det är minimala omkostnader för att investera. På lång sikt sparar du mycket pengar när du väljer en börshandlad fond med låga förvaltningskostnader och när du köper den på en plattform med en låg avgift.Plattformens språkDe flesta föredrar om plattformen är på svenska, för att gör det så enkelt som möjligt. Men bäst är nog de plattformar som är både på svenska och på engelska. Det beror på att när du hittar en specifik ETF som du vill veta mer om, kommer mycket av informationen ofta att vara på engelska. Här är det lättare att översätta din handelsplattform till engelska än att känna till alla engelska koncept på svenska, tminstone i början. Vad kostar det att investera i en ETF?Det finns många olika börshandlade fonder, men många som väljer att investera i dem gör det eftersom de har låga kostnader. Därför måste du också hitta en handelsplattform där du inte betalar höga avgifter.En passiv ETF ger ofta en låg årlig avkastning, men på lång sikt tjänar du mer pengar på dem eftersom de också tar en låg årlig förvaltningsavgift.Hur många ETF’er har man tillgång till? Det handlar inte bara om kvantitet utan särskilt om kvalitet. Det är trevligt att vara på en handelsplattform där de har många ETF’er, så du har mycket att välja mellan.Vi föredrar nog en handelsplattform där du har tillgång till en bra passiv ETF. Många uppnår mycket högre avkastning genom att köpa till en ETF, som följer ett marknadsindex snarare än att investera aktivt. Vi rekommenderar Skilling VÅRT BETYG Vårt betyg är baserat på många månaders användning av plattformen. Vi har testat alla deras funktioner. Vårt betyg ges baserat på användbarhet och pris. Investera i aktier, kryptovaluta, ETF’er eller kopiera andra investerare direkt från din mobiltelefon eller dator. Läs våra recensioner här DETTA FÅR DU: Svensk kunderservice Stort utbud av ETF’er 0 courtage på ETF’er Över 1.500 ETF’er Öppna konto eToro VÅRT BETYG Vårt betyg är baserat på många månaders användning av plattformen. Vi har testat alla deras funktioner. Vårt betyg ges baserat på användbarhet och pris. Investera i aktier, kryptovaluta, ETF’er eller kopiera andra investerare direkt från din moibltelefon eller dator. Läs våra recensioner här DETTA FÅR DU: Köp ETF’er utan kurtage Användarvänlig plattform Många investeringsmöjligheter 145 ETF'er Öppna konto Vi rekommenderar Skilling VÅRT BETYG Vårt betyg är baserat på många månaders användning av plattformen. Vi har testat alla deras funktioner. Vårt betyg ges baserat på användbarhet och pris. Investera i aktier, kryptovaluta, ETF’er eller kopiera andra investerare direkt från din mobiltelefon eller dator. Läs våra recensioner här DETTA FÅR DU: Svensk kunderservice Stort utbud av ETF’er 0 courtage på ETF’er Över 1.500 ETF’er Öppna konto Avanza VÅRT BETYG Vårt betyg är baserat på många månaders användning av plattformen. Vi har testat alla deras funktioner. Vårt betyg ges baserat på användbarhet och pris. En av marknadens bästa plattformar för att handla med CFD’er. Erbjuder riktigt bra verktyg för tekniska analyser som gör sidan till en verkligt bra plattform för daytrading. DETTA FÅR DU: Över 3.000 ETF'er Svensk kundeservice Användarvänlig plattform 0 kr. kurtage på utvalda ETF'er Öppna konto CFD:er är komplexa instrument och medför en hög risk att snabbt förlora pengar på grund av hävstång. 75 procent av privatinvesterare förlorar pengar vid CFD-handel med denna leverantör. Du bör fundera på om du är införstådd med hur CFD:er fungerar och om du kan ta den höga risk att förlora pengar som det innebär. Vårt val är eToro EToro är en otroligt användarvänlig plattform där du kan investera i en börshandlad fond/ETF utan att betala en avgift för det. Dessutom har de ett antal ETF:er som du kan välja mellan där du beskattas som kapitalinkomster och inte lagerinkomster. Många föredrar detta så att de kan använda sitt frikort. Se vår lista nedan för att veta mer om detta.Du kan spara mycket pengar över tiden när du inte betalar en avgift när du sätter in din ETF. Många underskattar vikten av detta, men eftersom de flesta svenska handelsplattformar har ett relativt högt lägsta belopp kan du i stort sett bara börja investera när du kan lägga in en seriös summa.På eToro kan du investera kontinuerligt utan extra kostnad för dig. Tänk dock på att du betalar i dollar, men ofta sparar du vanligtvis pengar jämfört med de höga avgifterna på andra plattformar. Steg 2 - Hitta en bra ETF Om du redan vet vilken börshandlad fond du vill investera i kan du söka efter den i sökrutan längst upp. På bilden kan du se att vi hittade en hel del Vanguard-ETF:er när vi sökte. Om du vill bli beskattad som en kapitalinkomst, bör du välja en Vanguard ETF. Vi kan rekommendera deras Vanguard S&P 500 ETF.Men naturligtvis har du också möjlighet att hitta andra ETF:er på eToro. Det är värt att spendera lite tid på att hitta en ETF du gillar. I framtiden kommer du i stort sett bara att investera i den, så det är värt att lägga lite tid på att hitta rätt. Klik på handelsmarkeder i dit kontrolpanel. Herefter klikker du på ETF.Nu får du en lång lista över alla ETF: er som du kan köpa på eToro. Totalt har de mer än 145 stycken som du kan välja mellan.På eToro har du till och med möjligheten att kortsluta om du tror att en ETF faller i värde.Det finns för närvarande inte så mycket information om de olika ETF:erna, så nedan får du lite tips för vad man kan kolla upp när man väljer ETF. Så väljer du en bra ETF Det finns en uppsjö av information om ETF:er, men i stort sett hittar du alltid värdefull info på samma sätt. Det finns två huvudpunkter för ETF-investeringar: 1) Priset för att investera 2) De årliga administrativa kostnadernaDen första punkten slipper vi eftersom vi valde eToro. För att svara på den andra punkten är din bästa vän faktiskt Google. När du är med på listan över börshandlade fonder kan du se ETF-kursen på dem. Dessutom kan du se deras tickersymbol.Här har vi valt att titta närmare på iShares MSCI ACWI. För att titta närmare på det, Googla ACWI ETF.Låt oss ta en titt på vilken information som är mest relevant för dig.Precis när du går in på deras webbplats får du presenterat deras avkastning. Detta är olika beroende på vilken ETF du kikar på. Utdelning på dina börshandlade fonder Du kan se att det under de senaste tio åren har gett en positiv årlig avkastning på 5,99% i genomsnitt och minus 11,25% under det senaste året, vilket tydligt beror på Corona-krisen. På liknande sätt har deras S&P 500 ETF gett dig en årlig avkastning på 10,47%. Om du klickar på “Kumulativ” kan du se din totala avkastning under de tio åren.På samma sida kan du bläddra ner och titta på dina årliga utgifter med att äga denna ETF. En av de viktigaste sakerna med att välja en ETF är att du väljer en med en låg förvaltningsavgift. Hela idén faller om du måste betala mer i avgifter varje år än du tjänar. På detta kan du se att du betalar 0,32% för att äga det.Om du valde Vanguard ETF, som följer S&P 500-indexet, skulle du betala 0,03% i avgifter. Ja, det finns en anledning till att många är nöjda med sin Vanguard ETF. Du gör samma sak med alla olika ETF: er som du tittar på. Vanligtvis vill du ha en lista över vad du vill investera i. Försök att inte inte bli allt för fäst vid tidigare avkastningar. Tänk på vad du tror kommer att hända i framtiden. Om du tror att amerikanska företag kommer att fortsätta tjäna pengar i framtiden, är en ETF som följer ett amerikanskt marknadsindex en bra idé.Du kan också välja en börshandlad fond som följer grön teknologi eller som hanteras aktivt. Kom alltid ihåg att titta på hanteringskostnader (avgifter) kontra avkastning. Hög avkastning är inte alltid det som gör dig rikast om du betalar en hög årsavgift.I nästa steg går vi igenom hur lätt du investerar i den ETF som du har valt. Steg 3 - Köp en ETF Det är otroligt enkelt att köpa en ETF på eToro, vilket är en av anledningarna till att vi älskar dem. Eftersom vi redan gått igenom hur du väljer en bra ETF-investering kan vi redan gå vidare till hur man köper den. Börja med att klicka på den ETF du vill köpa. Här har vi redan klickat på Vanguard S&P 500 ETF. Klicka på handla Nu väljer du beloppet och klickar sedan på “öppen affär”Eftersom du köper till marknadspris i detta fall, vänta bara på att din beställning går igenom. Nu äger du en Vanguard ETF.Du kan börja köpa för bara $50, så det finns ingen ursäkt för att inte börja investera i ETF. Vad är en ETF? ETF står för exchange traded fund, det vill säga en börshandlad fond. På många sätt är en ETF densamma som en aktiefond, med undantag för att aktier i en ETF handlas och handlas på börsen. Om en ETF vill utöka sitt kapital görs detta genom en emission där nya aktier emitteras (ofta till en enda större investerare), precis som vi känner igen från noterade företag. Börsfonder har vuxit kraftigt i popularitet under de senaste 30 åren. 2016 skrev den välkända investeraren Warren Buffett ett brev till alla investerare i sitt aktiebolag Berkshire Hathaway: When trillions of dollars are managed by Wall Streeters charging high fees, it will usually be the managers who reap outsized profits, not the clients. Both large and small investors should stick with low-cost index funds. Om du vill följa Buffetts råd är ETF: er det överlägset enklaste sättet att investera brett i de billigaste indexfonderna. Idag finns det många börshandlade fonder som följer ett marknadsindex. Detta är ofta det enklaste sättet att investera i en indexfond.Warren Buffett är en stor förespråkare för att följa USA:s aktieindex S&P 500. Även om EU har ändrat reglerna för ETF:er och gjort det svårare att investera i dem, kan Nordnet investera i Vanguards S&P 500 UCITS ETF. Det har löpande kostnader på 0,07%, så att hitta en billig chef är svårt. De ändrade reglerna beror på MiFID II av ESMA.Börshandlade fonder är vanligtvis passiva fonder som följer ett index över aktier eller obligationer, men det finns också aktiva ETF:er och ETF:er som investerar i andra saker som råvaror, fastigheter etc. Du kan till och med investera i skuldsatta ETF:er.Målet med en ETF är att träffa ett indexgenomsnitt som t.ex. OMX C25 eller priset för en viss vara. Alla dessa typer av ETF: er kan du investera i på Nordnet. Skapa konto Rekommenderas eToro VÅRT BETYG Vores bedømmelse er baseret på mange måneders brug af eToro. Vi har afprøvet alle deres funktioner. Vores karakter er givet på baggrund af brugervenlighed og pris. ANVÄNDARVÄNLIG PLATTFORM INGEN KURTAGE PÅ ETF'ER MINIMUMBELOPP 200 USD DET FÅR DU HOS ETORO: Populär handelsplattform där du kan handla med aktier, kryptovalutor, råvaror, valuta, ETF’er och index. Du betalar 0 kr. i kurtage på aktier och ETF’er. Skapa konto Hos eToro kan du handla med CFD’er som är komplexa instrument och medför en hög risk för att snabbt förlora pengar, pga. hävstång. 62% av detaljinvesterare förlorar sina pengar när de handlar CFD’er med den här leverantören. Du bör överväga om du förstår hur CFD’er fungerar och om du har råd att ta en så pass hög risk att förlora dina pengar. Pris och utbud Vi har tidigare övervägt hur det kan vara en bättre investering att följa ett aktieindex än att investera i enstaka aktier eller aktiva fonder. Läs mer om indexfonder. Det finns inte många indexfonder att välja mellan bland svenska aktiemäklare, eftersom utländska fonder vanligtvis inte handlas på samma sätt som vi känner från Sverige, och samtidigt gör de svenska skattereglerna det mindre fördelaktigt att investera i utländska fonder.Därför är ETF: er en av få investeringslösningar som erbjuder möjlighet att köpa både breda och mer specialiserade index. Globalt finns det mer än 5 000 olika ETF:er, men idag finns det en gräns för hur många du kan handla på grund av nya EU-regler. På Nordnet hittar du dock ett antal europeiska ETF: er, som vi rekommenderar att du undersöker ytterligare. Vi är stora fans av Vanguard, som har några bra lågkostnadsfonder. Men du hittar fortfarande många ETF: er på Nordnet. Vi rekommenderar att du letar efter billiga ETF: er. Här är också HSBC och JP Morgan. En ETF är mest meningsfull med en låg årlig kostnad.Det som dock lockar många investerare till börshandlade fonder är först och främst de låga kostnaderna. Detta gäller särskilt om vi jämför med svenska investerings- och indexfonder.Den första ETF kom till USA 1993, men sedan dess har utvecklingen varit stark, som du kan se i diagrammet här i början av artikeln. I USA svarade ETF för mer än 30% av all aktiehandel 2017, åtminstone mätt med värde. ETF:er har fått många fina ord på vägen på grund av de goda möjligheterna att skapa stor spridning och utsättas för många olika marknader, kombinerat med låga administrativa kostnader.För att undvika höga avgifter bör du välja att investera genom eToro, där du inte betalar en avgift för ETF-investeringar. Alternativt kan du investera i en ETF genom Nordnet Monthly Savings. Här kan du undvika att köpa mäklare, dock betalar du mäklarkurtage. Så handlar du ETF'er ETF handlas på utländska börser på samma sätt som aktier. De liknar mycket de svenska fonderna, som också handlas på en sekundär marknadsplats där investerare kan köpa och sälja direkt till varandra genom de vanligaste handelsplattformarna.Nordnet har 1 639 ETF:er, så det finns goda möjligheter att investera i spännande ETF. Årliga kostnader varierar från 0,04% till 0,98%. Andra handelsplattformar investerar inte i ETF:er och har därför ett extremt litet utbud. Nordnet, den största av de billiga onlinemäklarna och den största handelsplattformen i Norden, har ett rimligt urval.Stora börser som Deutsche Stock Exchange, London Stock Exchange, New York Stock Exchange och andra erbjuder de olika ETF:erna, och deras urval är stort. Men som sagt kan du inte längre investera i amerikanska ETF:er. Men vi kommer att se fler av de amerikanska företagen registrera sig i EU och därmed kan du fortsätta köpa dem på det sättet. Bara på de europeiska börserna finns det över 500 olika ETF-fonder och över hela världen närmar vi oss 5000 fonder. Nedan kan du se hur många ETF:er som de olika handelsplattformarna har. Ska du handla med ETF? Är ETF Investment en bra idé?Det korta svaret är att allt beror på hur du investerar och vad du vill ha ut av din investering när du köper börshandlade fonder.Det har blivit mycket mer attraktivt med Nordnets månatliga besparingar, där du har möjlighet att investera i ett antal ETF: er utan att behöva betala mäklare.Den största fördelen med ETF: er är enligt vår mening helt klart kostnader och distribution. Du kan använda ETF: er för att skapa stor diversifiering i din portfölj och samtidigt hålla de årliga kostnaderna nere, och det är helt klart ett kostnadseffektivt alternativ till vanliga fonder eller aktier.Ett annat alternativ med ETF: er genom Nordnet är att du investerar dina pensionsfonder. Här kan du både spara mäklaren och få den skattemässiga fördelen som för närvarande brister i handeln med ETF för fria medel.På grund av aktieskatten bör du överväga hur mycket av din investering du vill ha i ETF. Möjligen. Det kan vara ett alternativ att kombinera investeringar i ETF: er med att investera i ett par gemensamma indexfonder för att få fördelarna med båda typerna av fonder. Gör ditt förarbete innan du handlar Om du vill handla ETF:er har du två alternativ – du kan antingen köpa ETF:er direkt, vilket kräver att du undersöker de olika alternativen och bestämmer vilket index och spridning du vill ha.Om du bara vill ha en stor spridning, men också en balanserad risk, och inte vill spendera för mycket tid på att välja ETF:er själv, kan du välja några av de ETF:er som du hittar på eToro, t ex. Vanguard ETF som S&P 500 som vi gillar extra mycket.Om du vill veta mer om aktieinvesteringar rekommenderas att du undersöker dina alternativ lite innan du börjar handla på ETF. I den här artikeln kan du läsa lite mer om aktier och få grundläggande koll. Här hittar du också tips för de bästa aktiemäklarna och investeringstjänster.En av våra läsare har varit söt nog att göra en lång lista över alla börshandlade fonder som för närvarande beskattas efter aktieinkomster. Listan är uppdelad på hur mycket du betalar i förvaltningsavgifterna, så att du snabbt kan hitta en bra och billig ETF. Dessutom är de indelade i ackumulering och distribution. Ackumulering innebär att en ETF återinvesterar utdelning i samma ETF. En ETF som delar ut betalar utdelning till dig.Du kan ladda ner listan här (Mac)Här kan du ladda ner hela listan i Excel (PC) Fördelar & nackdelar Investeringar i ETF:er har uppenbarligen blivit mer populära under de senaste åren, och denna trend kommer sannolikt att öka, särskilt på den svenska marknaden, som först nu fångar upp denna möjlighet. Många lockas av de låga kostnaderna, men har svårt att erkänna nackdelarna.Det finns både fördelar och nackdelar med att investera i ETF:er och eftersom skattereglerna gör investeringar mer komplicerade kommer vi här gå igenom, helt konkret, vad som är bra och dåligt med att handla ETF:er. Vi kan verkligen rekommendera att du läser avsnittet om ETF-beskattning (2020) eftersom nya regler har kommit inom investeringsområdet. Till skillnad från vanliga fonder kan det vara lite svårare att hitta bra info om ETF:er, så man kan behöva leta lite mer för att göra sin research. Fördelar Låg kostnad: En börshandlad fond har ofta bara en APR på 0,1-0,5% (till och med under 0,1% i vissa fonder) jämfört med svenska index- och investeringsfonder, som ofta har en APR på 0,75 -2% Spridning: Du uppnår lätt stor diversifiering över olika lager, sektorer, länder och valutor. Det skulle vara mycket krävande och dyrt om du själv skulle uppnå samma spridning enbart genom att handla enstaka aktier. Transparens: Du kan enkelt se vad du investerar i. Följer marknadspriset: Det finns ingen risk för lägre avkastning än vad marknaden föreskriver, vilket du kan riskera när du investerar i en aktivt förvaltad fond. Nackdelar Lagerskatt: Till skillnad från många andra länder beskatter vi inte aktier och ETF enligt samma regler. Därför måste du ha fria medel årligen för att betala skatten när dina ETF: er ökar i värde och om de faller är avdraget lägre än skatten på vinsten om du investerar i fria medel. Passiv förvaltning: ETF: er följer marknaden, så om marknaden faller, faller dina ETF: er - här har aktivt förvaltade fonder fördelen att de kan ändra sin portfölj för att göra den mindre sårbar för fluktuationer. Komplicerade regler, eftersom ETF: er kan beskattas som antingen aktieinkomster eller kapitalinkomster Beskattning av ETF Det är först och främst skattereglerna som hittills har skrämt bort många svenskar från ETF-investeringar. ETF-skatt beräknas enligt aktieprincipen snarare än realiseringsprincipen, som annars gäller för vanliga aktier och aktiefonder, och detta har vissa nackdelar.Börshandlade fonder (ETF) behandlas på samma sätt som en vanlig fond. På Skatteverkets hemsida kan du läsa vad som gäller och hur du ska göra, och lite annat som är bra att tänka på! De har gott om information på sidan, se till att läs på ordentligt så att du vet vad som gäller. Så här skriver de om beskattning av ETF:“En ETF behandlas på samma sätt som en vanlig fond. Detta innebär att det finns två olika kategorier: räntefonder och övriga fonder. Fondbolaget/banken ska lämna kontrolluppgift på vinst eller förlust. Om uppgiftslämnaren inte kan räkna ut vinst och förlust ska i stället uppgiftslämnaren lämna uppgift om ersättningsbeloppet vid försäljning. I dessa fall får du själv beräkna ditt genomsnittliga omkostnadsbelopp och räkna ut din vinst eller förlust.” Fria medel När du använder fria medel för att investera i ETF:er beskattas vinster och förluster som kapitalinkomster eller kapitalinkomster. Beroende på om du redan har negativa kapitalintäkter varierar skatten på kapitalinkomster. Överskott beskattas med en separat statlig skatt på 30 procent, och ett underskott ger reduktion med 30%. Är underskottet större än 100K reduceras skatten till 21% av överskjutande belopp. Aktiesparekonto ISK Du betalar 30% av schablonintäkten, och du betalar inte någon skatt för de vinster du gör. I stället betalar du en årlig skatt som baseras på det sammanlagda värdet av dina tillgångar, oavsett om du gör vinst eller förlust. Du ska alltså inte deklarera för vare sig vinst eller förlust på ditt investeringssparkonto. Pensionsfonder Om du investerar för pensionsfonder är skattereglerna för ETF:er exakt desamma som för vanliga aktier och fonder. Beskattning för pensionsfonder ser olika ut beroende på form/vilken typ av sparande det rör sig om. I tabellen här nedan ser får du en översikt.Din avkastningsskatt för en privat pensionsförsäkring (IPS) är 15% vilket är hälften av skatteprocenten för vanlig kapitalinkomst. När pensionen utfaller betalar du inkomstskatt som vanligt. Skapa konto Rekommenderas eToro VÅRT BETYG Vores bedømmelse er baseret på mange måneders brug af eToro. Vi har afprøvet alle deres funktioner. Vores karakter er givet på baggrund af brugervenlighed og pris. ANVÄNDARVÄNLIG PLATTFORM INGEN KURTAGE PÅ ETF'ER MINIMUMBELOPP 200 USD DET FÅR DU HOS ETORO: Populär handelsplattform där du kan handla med aktier, kryptovalutor, råvaror, valuta, ETF’er och index. Du betalar 0 kr. i kurtage på aktier och ETF’er. Skapa konto Hos eToro kan du handla med CFD’er som är komplexa instrument och medför en hög risk för att snabbt förlora pengar, pga. hävstång. 62% av detaljinvesterare förlorar sina pengar när de handlar CFD’er med den här leverantören. Du bör överväga om du förstår hur CFD’er fungerar och om du har råd att ta en så pass hög risk att förlora dina pengar. Vanliga frågor
