P2p lån 2024 – Så kan du låna pengar av privatperson av Johan Gustafsson Senast uppdaterad: 21. november 2022 P2p lån, även kallat ett peer-to-peer-lån gör att du helt slipper bankens inblandning. Detta är nämligen ett alternativ där du ingår ett kontrakt om att låna pengar från privata investerare som är villiga. Beroende på summan kan det dessutom vara mer än en långivare involverad i det hela. Hur det fungerar och vilka kriterier du behöver uppfylla för att vara en lämplig kandidat får du närmare info om nedan. Vi går även igenom hur du gör för att själv bli investerare i P2p-lån. Gå direkt till avsnittet: Vad är ett p2p lån?Tips för att hitta det bästa p2p lånetJämför peer to peer lånP2p lån ränta: Vad kostar det att låna av privatperson?Vad krävs för att få ett p2p lån?Fördelar och nackdelar med p2p-lånSammanfattning – Detta bör du veta för att hitta det bästa p2p lånetVanliga frågor Vad är ett p2p lån? P2p lån är en typ av lån som sker mellan privatpersoner. Detta kan även kallas för peer to peer lån, person till person-lån och crowdlending. Du kan alltså låna pengar av andra via ett företag som förmedlar peer to peerlån i Sverige. Detta kan jämföras med att hyra ut din bostad genom AirBnB eller erbjuda transport med hjälp av Uber. Skillnaden från ett vanligt lån är att du inte behöver blanda in banken och att lånesumman kan fördelas mellan olika långivare. Fördelen med detta kan måhända vara att du får svar på din ansökan snabbt. Dessutom kan räntan vara mer konkurrenskraftig utifrån din individuella kreditvärdighet. Hur fungerar ett p2p lån? Om du vill låna pengar av privatpersoner behöver du vända dig till en långivare som erbjuder svenska p2p lån. Långivaren fungerar som en förmedlare av tjänsten. Den parar således ihop din ansökan med de privata investerarna som vill låna ut sitt kapital. Mer specifikt sköter låneaktören all handläggning av tjänsten och ser till att lånet utbetalas. Till skillnad från att exempelvis låna pengar från någon bekant skapas ett avtal mellan dig och privatpersonen. Denna lånetyp kan måhända vara ett alternativ när du vill göra en snabb ansökan och möjligen få en lägre ränta än vid andra lån. Samtidigt är det viktigt att ha i åtanke att räntan beror på hur hög din kreditvärdighet är. Investera i peer to peer lån Men om du själv inte vill låna pengar av privatpersoner, kanske du själv vill låna ut till andra? Ett peer to peer lån kan nämligen betraktas som en investering där du kan få en potentiell avkastning. Den genomsnittliga årliga avkastningen kan möjligen ligga på 3 till 8%. Allt är dock beroende på låneförmedlaren som också får en del av den totala avkastningen. Dock är det inte enbart positiva aspekter med att bli långivare med p2p lån. Det är i själva verket du och de andra investerarna som tar de största riskerna, inte låneförmedlaren. Risken kan exempelvis vara att låntagaren inte betalar tillbaka lånet. Det kan även vara att låneförmedlaren går i konkurs, vilket måhända kan försvåra för dig att få tillbaka dina utlånade pengar. Därav är det viktigt att du sätter dig in i låneförmedlarens verksamhet och håller dig uppdaterad på samhällsutvecklingen. I tider med hög arbetslöshet finns det större risk att låntagarna får problem med återbetalning. Därtill behöver du även läsa in dig på vad som gäller för dig som investerare. Sprida riskerna som investerare i peer to peer lån Men samtidigt är det värt att notera att det går att minska riskerna genom att sprida ut dem. Till exempel kanske din investering bara står för en del av lånet och att du delar risken med andra investerare. Tips för att hitta det bästa p2p lånet När du letar efter det bästa p2p lånet finns det en rad kriterier du måste ha i åtanke. Börja alltid med att göra en noggrann research av utbudet och jämföra de olika leverantörerna. Tänk på att du alltid behöver beräkna den effektiva räntan för att få en övergripande bild av lånet och alla dess omkostnader. Därtill är det även en god idé att se vilka villkor som gäller. Uppfyller du dessa? Annars kanske du får se dig om efter andra alternativ. Var även uppmärksam på att alla seriösa låneaktörer gör en kreditupplysning på dig. Dock kan det finnas vissa som erbjuder potentiella P2p-lån utan UC. Jämför peer to peer lån Här har vi gjort en kortare sammanfattning av två olika låneförmedlare av peer to peer lån i Sverige. Därmed får du en grund till din undersökning av alternativen. Men vi rekommenderar att du även tittar på fler möjligheter och jämför dessa. Lendify Lendify är en del av den nordiska bankappen Lunar. De erbjuder möjligheten till P2p-lån genom sin plattform till en lägre ränta och möjliga lojalitetsbonusar. Därtill ligger den potentiella avkastningen på cirka 5% för investeraren. Vidare kan du som investerare exempelvis välja att sprida riskerna över flera lån med Autoinvest. Samtidigt kräver Lendify verifierade personuppgifter av sina låntagare. De gör även kreditupplysning, samt använder inkassoföretag och Kronofogden till hjälp för att inkassera förfallna lån. LÄS MER PÅ LENDIFY Enklare Enklare är en jämförelsetjänst för olika långivare som erbjuder peer to peer lån. I samband med en ansökan tar de en kreditupplysning hos UC, men de jämför villkoren hos upp till 35 olika låneförmedlare. Beroende på hur hög efterfrågan är på p2p-lån för tillfället kan det ta upp till två veckor innan du får svar på din ansökan. LÄS MER PÅ ENKLARE P2p lån ränta: Vad kostar det att låna av privatperson? Dina totala lånekostnader påverkas av bland annat räntan. Den varierar utifrån långivare och resultatet från kreditupplysningen. En hög kreditvärdighet ger oftast en lägre ränta. När du kontrollerar dina kostnader behöver du som tidigare nämnts ha förståelse för den effektiva räntan. Det vill säga den sammanlagda summan av alla låneavgifter, inkluderat räntan som ofta är rörlig. Den effektiva räntan kan måhända ligga på cirka 3,01 upp till 29,99%. Vidare kan månadskostnaden på ett exempellån på 350 000 SEK i 12 år vara runt 3568 SEK. Men var införstådd med att allt baseras på den aktuella räntan och antal avbetalningar. Dock är det ovanstående bara exempel och du måste själv undersöka vad som gäller ditt P2p-lån. Generellt går det även att lösa lånet i förtid för att slippa onödiga utgifter. Vad krävs för att få ett p2p lån? Det kan vara lätt att tro att privatpersoner lånar ut pengar till vem som helst. Faktum är att ett person till person-lån tar en kreditupplysning för att checka av din kreditvärdighet. Emellertid kan det finnas låneaktörer som erbjuder P2p-lån utan UC. Men kom ihåg att kollen i stället görs via något annat kreditupplysningsföretag. Utöver detta finns det även andra krav som du behöver uppfylla. Hur dessa ser ut rent detaljmässigt skiljer sig åt, men de nedanstående punkterna är vanliga: Du måste vara folkbokförd i SverigeInloggning in via BankID som bekräftar din identitetHa en fast inkomst (den lägsta gränsen varierar)Vid P2p-lån är det inte tillåtet med skulder hos Kronofogden (i regel heller inte någon betalningsanmärkning) Hur stort peer to peer lån kan jag ta? Hur mycket du kan låna av en privatperson varierar från låneförmedlare till låneförmedlare. Men ett exempel är en aktör som erbjuder från 5000 till 600 000 SEK, samt en lånetid på 1 upp till 20 år. Därutöver ska du aldrig ansöka om ett större lån än du behöver och alltid ta med din återbetalningsmöjlighet i beräkningen. Fördelar och nackdelar med p2p-lån Förutom att räkna på alla kostnader och se om du har möjlighet att betala tillbaka bör du även se över om detta är en lånetyp för dig. Nedan kan du titta på några fördelar och nackdelar. Fördelar: ✅ Förhoppningsvis en lägre ränta än andra privatlån ✅ För en investerare finns det möjlighet till avkastning ✅ En låntagare kan måhända få potentiella belöningar genom möjliga lojalitetsprogram ✅ Investerare kan ha måhända ha chans att sprida risker genom att dela lånet med andra investerare ✅ Möjligt snabb svarstid på låneansökan ✅ Slipper banken som mellanhand ✅ En låneförmedlare sköter all hantering Nackdelar: ❌ Fler typer av risker för investerare ❌ Inte säkert att det är ett bättre alternativ än andra privatlån för låntagaren ❌ Låneförmedlaren tar en del av den möjliga avkastningen Sammanfattning – Detta bör du veta för att hitta det bästa p2p lånet Om du är intresserad att låna pengar av en privatperson genom ett kontrakt hos en låneförmedlare är P2p-lån något för dig. Detta kan vara ett alternativ där du inte behöver ta kontakt med banken, utan kan göra en snabb ansökan online. Dock är det viktigt att komma ihåg att din kreditvärdighet lägger grunden till en bra eller dålig ränta, oavsett lånetyp. Således är det bra att jämföra olika lån innan du tecknar något avtal. Vidare erbjuder peer to peer-lån en unik möjlighet för investerare som vill låna ut sina pengar. Låneförmedlaren sköter om allt kring lånet för en del av avkastningen. Emellertid hamnar hela risken hos investeraren som ligger ute med sitt kapital. Investera därmed aldrig över din acceptabla riskhanteringsnivå. LÄS VIDARE: ➡️ Allt du behöver veta om att låna pengar ➡️ Snabblån 2024 – Allt du behöver veta om snabblån med direkt utbetalning ➡️ Lån utan UC – Så går du tillväga för att låna utan kreditupplysning Vanliga frågor Kan man låna pengar av privatpersoner?Det går att låna pengar av privatpersoner som du ingår kontrakt med via Peer-to-peer-nätverk. [Läs mer om hur du kan ta ett p2p-lån här] Hur fungerar peer to peer lån?Peer to peer-lån innebär att du tar ditt lån från privata investerare, utan någon som helst kontakt med banken. När du lånar pengar på detta vis tecknar du ett kontrakt via en låneplattform som hanterar det praktiska. Görs det kreditupplysning vid p2p-lån?Eftersom det ligger en risk för investeraren sker i regel en kreditupplysning. De vill veta att du har tillräcklig kreditvärdighet för att betala tillbaka lånet. Kan jag få p2p-lån trots betalningsanmärkning?De allra flesta P2p-lån kräver att du inte har några betalningsanmärkningar. Kan man ta ett p2p-lån utan UC?Det är svårt att ta ett p2p-lån utan UC, då de allra flesta gör sin kreditupplysning därigenom. Dock måste du själv undersöka vad som gäller hos den långivare du vill använda. Varför ska man ta ett p2p lån?Ett P2p lån kan måhända erbjuda bättre ränta än andra typer av lån. I likhet med andra lån grundar den dock sig på din personliga kreditvärdighet. Vilka är fördelarna med peer to peer lån jämfört med ett banklån?De möjliga fördelarna med ett peer to peer lån är att du slipper ha kontakt med banken och att du kan få chans till en bättre ränta. I vissa fall kan du även få tillgång till potentiella belöningar via låneförmedlaren.
