Lån utan UC – Så går du tillväga för att låna utan kreditupplysning av Johan Gustafsson Senast uppdaterad: 21. november 2022 Behöver du låna pengar, men vill ta ett lån utan UC? Här får du läsa hur du går tillväga för att slippa en kreditprövning via Upplysningscentralen. Dock behöver du tänka på att processen i stället går genom andra kreditinformationsföretag. Men vad innebär det att låna utan UC? Får du ha betalningsanmärkningar? För vem kan denna lånetyp måhända vara intressant? Hur ser räntan ut? Svaren på dessa frågor och annat du borde känna till innan du funderar på att teckna något lån får du strax. Gå direkt till avsnittet: Vad är ett lån utan UC?Vad är UC?Varför ska man låna pengar utan UC?Hur hittar man det bästa lånet utan UC?Effektiv ränta på lån utan UC – Hur mycket kostar det att låna pengar egentligen?Vem kan ansöka om att låna pengar utan UC?Risker med låna pengar utan UCSammanfattning – Detta bör du veta om att låna pengar utan UCVanliga frågor Vad är ett lån utan UC? När du vill låna pengar utan att gå igenom UC betyder det att långivaren gör sin kreditkoll genom ett annat företag. Det finns nämligen andra aktörer som kan ge ut information om din kreditvärdighet. Emellertid är detta ingen garanti för att lånet beviljas, men det har låga krav på låntagaren. Exempel på tänkbara lån utan UC: Sms-lånSnabblånMikrolånBlancolån Som du ser i listan finns det några typer av lån som inte behöver gå genom UC. Men vilka som är möjliga varierar utifrån aktuell långivare. Det gemensamma för denna typ av lån är att de ofta har små belopp och högre ränta, samt kort återbetalningstid. Observera alltså att lån utan UC inte innebär att låna utan kreditupplysning, utan en sådan sker trots allt. Vad är UC? UC är en förkortning för Upplysningscentralen. Detta är Sveriges största företag när det kommer till kreditupplysningar. Det bildades år 1977 och har sitt kontor i Stockholm. Från dem kan långivare hämta information om dig gällande dina lån och skulder för att kunna ha som underlag till sina beslut. Mer specifikt har de information om inkomst, eventuella betalningsanmärkningar och civilstånd. Även potentiella lån, antal UC-förfrågningar och kreditpoäng lämnas ut till långivaren. Varför ska man låna pengar utan UC? Betyder lån utan UC detsamma som att låna med betalningsanmärkningar? Inte alltid, men somliga långivare kan måhända erbjuda lån till dessa typer av låntagare under vissa förutsättningar. Tanken med att undvika UC är att slippa kreditförfrågningar som kan påverka ditt kreditvärde negativt. Det kan vara att du redan har många utlämnade kreditupplysningar eller vill ta ett större bolån senare. Kanske din kreditvärdighet redan är låg? Vidare ser många fördelar med att kunna göra en snabb ansökan och få lånet utbetalt inom kort. Du slipper även lämna något i säkerhet, vilket gör att många hellre vill till exempel ta ett SMS-lån utan UC. Även det faktum att lånet kan användas till vad du än vill spelar in. Hur hittar man det bästa lånet utan UC? För att ha chans att hitta billiga lån utan UC bör du noggrant gå på djupet när det gäller avgifterna. Därefter är det viktigt att undersöka alternativen och jämföra olika långivare. Du måste även fundera om du har råd att betala tillbaka enligt de angivna lånevillkoren. Annars kan lånet ha en negativ påverkan på din ekonomiska situation. Var dock medveten om att hög ränta och kort återbetalningstid medför stora risker. En del lån såsom vissa privata lån utan UC räknas som högkostnadskrediter. Nätlån Hos Nätlån kan du låna pengar utan UC. En kreditupplysning görs istället hos Bisnode. Därtill kan låneförmedlaren kan i vissa fall även godta betalningsanmärkningar. Observera dock att detta är en högkostnadskredit. LÄS MER PÅ NÄTLÅN Ferratum Ferratum är en annan långivare som erbjuder en alternativ lösning för lån utan UC. Här görs det istället en kreditupplysning via Creditsafe. Ett lån hos Ferratum innebär en högkostnadskredit. LÄS MER PÅ FERRATUM Effektiv ränta på lån utan UC – Hur mycket kostar det att låna pengar egentligen? Oavsett vilken din aktuella lånetyp är behöver du försäkra dig om att du kan betala tillbaka lånet. Men om du misslyckas riskerar du att få en betalningsanmärkning och en skuld hos Kronofogden. Du kan även få betala avgifter för försening och inkasso. Således måste du ha uppsikt över den effektiva ränta, det vill säga den sammanlagda kostnaden för lånet. Denna påverkas bland annat av räntan som varierar utifrån långivarens villkor. Även din individuella kreditvärdighet kan användas till att styra räntenivån. Vidare kan det tillkomma andra avgifter för bland annat uppläggning och hantering i den effektiva räntan. Därav är det viktigt att du har den totala kostnaden och tidsvillkoret i åtanke när du överväger om du klarar av att betala lånet. Vem kan ansöka om att låna pengar utan UC? Om du funderar på att ansöka om att låna pengar utan UC måste du uppfylla följande krav: Minimiåldern är ofta 18-20 årFolkbokförd i SverigeDeklarerad inkomstSvenskt bankkontoInget aktivt skuldärende hos KronofogdenI vissa fall accepterar långivare betalningsanmärkningVid SMS-lån, registrerad på mobilnummerBankID (eller annan godkänd identifiering) Kom även ihåg att du exempelvis inte kan ta SMS-lån utan kreditupplysning. Vid lån utan UC sker en kreditupplysning från ett annat företag som inte är Upplysningscentralen. Hur mycket pengar kan jag låna utan UC? Ofta är det små summor som vi talar om när vi syftar på lån utan UC. Detta beror på att det ger en mindre risk för långivaren att låna ut pengarna till dig, då möjligheten att betala tillbaka är större. Med andra ord ger större summor med kort återbetalningstid alltså större risker för långivaren. Därtill kan storleken på det möjliga lånet variera beroende på långivare. Vissa kreditföretag har riktat in sig på små summor som från 1000-30 000 kr, medan andra har ett maxbelopp på 600 000 kr. Risker med låna pengar utan UC Oavsett om du vill ta ett akutlån utan UC eller om du bara vill låna utan kreditupplysning från dem, finns det risker. Dessa höjs naturligtvis om du har låg kreditvärdighet, eftersom du anses ha svårare att betala tillbaka. Tänk på att räntan ofta därmed blir högre och fundera om det verkligen är läge att ta ett lån. Som vi också nämnt tidigare kan ett misskött lån leda till betalningsanmärkning och skuld hos Kronofogden. Saker att ha i åtanke vid lån utan UC: Måste du ta ett lån? – Först och främst behöver du titta på din ekonomi och räkna på om du faktiskt behöver ett lån och har möjlighet att betala tillbaka det. Annars kanske du kan spara pengar på egen hand. Jämför lån utan UC– Ta reda på alla avgifter (den effektiva räntan) och jämför vilken långivare som erbjuder det bästa avtalet för dig.Räkna in lånet i din hushållsbudget– Försäkra dig om att det lån du planerar att ta passar in i din nuvarande privatekonomi. Tänk på att oförutsedda händelser som sjukskrivning och arbetslöshet måhända kan inträffa.Låneskydd– Med tanke på det som du precis läste kan du kolla om det finns möjlighet att teckna låneskydd.Låna aldrig mer än du behöver– Det absolut viktigaste när du ska ta det bästa lånet utan UC är att aldrig ta ett större lån än du behöver. Betala aldrig av lån med andra lån– I dessa fall kan du undersöka om det är bättre att samla lån utan UC än att ha flera småkrediter. Sammanfattning – Detta bör du veta om att låna pengar utan UC Lån utan UC är ett alternativ om du exempelvis har ett lågt kreditscore hos UC. Det kan också vara passande om du inte vill att en kreditupplysning ska påverka dina framtida chanser för ett bolån. Å andra sidan medför denna lånetyp ofta en högre ränta med flera potentiella extra avgifter för handläggning. I vissa fall kan även vissa långivare acceptera ansökanden med betalningsanmärkningar. Dock är dessa förknippade med ännu högre risker och således en ännu högre ränta. Därav måste du ha förståelse för att lån utan UC ofta involverar kort återbetalningstid och alltså en hög effektiv ränta. Fundera varför du behöver låna och om din ekonomi tillåter en högkostnadskredit. LÄS VIDARE: ➡️ Snabblån 2024 – Allt du behöver veta om snabblån med direkt utbetalning ➡️ Konsumtionslån – Så fungerar lån utan säkerhet ➡️ Allt du behöver veta om att låna pengar Vanliga frågor Vad är ett lån utan UC?Lån utan UC innebär att långivaren inte gör kreditupplysningen via UC, utan andra företag. Dock behöver du vara väl införstådd med att det ändock sker en kreditundersökning.[Här kan du läsa mer om hur lån utan UC fungerar] Varför låna utan UC?Varje kreditupplysning via UC registreras och kan påverka din kreditvärdighet. Lån utan UC kan således vara en tanke om du sedan planerar att ta exempelvis ett bolån eller har betalningsanmärkningar. Var kan jag låna pengar utan UC?Det finns flera långivare som erbjuder villkor där du kan låna pengar utan UC. En bra idé kan vara att jämföra dessa för att se vilken som har det bästa lånet för dig. Kan man ta ett SMS lån utan UC med betalningsanmärkningar?I vissa fall kan du ta ett SMS-lån utan UC med betalningsanmärkningar, allt beror på den aktuella långivaren. Hur kan man samla lån och krediter utan UC?Det finns långivare som erbjuder dig att samla lån utan UC. Detta innebär att du samlar ihop dina småkrediter till ett större lån och inte gör en kreditupplysning genom UC. I stället görs den via andra kreditinformationsföretag.
