Konsumtionslån 2024 – Så fungerar lån utan säkerhet av Johan Gustafsson Senast uppdaterad: 21. november 2022 I dagens samhälle är det vanligt med så kallade konsumtionslån, det vill säga lån som ofta används för att konsumera varor. Andra synonymer du kanske hört är blancolån eller privatlån. Oavsett vilken term du känner till handlar det ofta om att du lånar pengar utan säkerhet. Denna typ skiljer sig alltså från bolån som har själva bostaden som säkerhet och därför har det en högre ränta. Ofta är räntan dessutom rörlig, vilket medför att den kan förändras. Om du funderar på att ta ett lån är det viktigt att du undersöker alla aspekter innan du skriver under något avtal. Lånevillkoren skiljer sig nämligen från en långivare till en annan. I denna artikel definierar vi vad ett konsumtionslån är, hur det fungerar, vem som kan ansöka och riskerna med det. Gå direkt till avsnittet: Vad är ett konsumtionslån?Hur fungerar kreditlån?Konsumtionslån ränta – Hur mycket kostar det att låna pengar?Vem kan ansöka om ett konsumtionslån?Risker med konsumtionslånSammanfattning – Detta bör du veta om konsumtionslånVanliga frågor Vad är ett konsumtionslån? Ett konsumtionslån är ett lån som i princip kan användas till vad som helst, men i många fall går det till att konsumera varor. Det kan vara till exempelvis nöje, shopping eller semester. Vidare finns det även olika typer av konsumtionslån, vilka skiljer sig utifrån långivare och villkor. Lån utan säkerhet (Privatlån, Blancolån och Medlemslån)Lån med säkerhet (Billån och båtlån)Kreditlån (Kreditkort och kontokredit)Faktura Utöver detta finns det två återbetalningsalternativ för konsumtionslån. Långivarens villkor kan nämligen innefatta endera rak amortering eller annuitetslån. Dessa är med andra ord inte valbara amorteringssätt, utan det är långivaren som fastställer vilket som är aktuellt för dig. Vad innebär ett lån utan säkerhet? Det är viktigt att veta att konsumtionslån generellt har en högre ränta än ett bolån, eftersom du ofta lånar utan något i säkerhet. Med bolånet är huset eller bostadsrätten din säkerhet. Mer detaljerat innebär det att räntan därmed ofta rörlig och baseras utifrån din kreditvärdighet. Således är den individuellt beräknad och kan komma att förändras under lånetiden. Se även vår stora låneguide: Lån 2024 – Allt du behöver veta om att låna pengar Hur fungerar kreditlån? En typ av konsumtionslån som vi nämnde i listan ovan är kreditlån (kontokredit och kreditkort). Detta ger en kredit som du kan använda vid behov. Krediten har även av en räntefri avbetalningsperiod som innebär att du kan betala av lånet utan ränta inom den tidsramen. Därutöver finns det även möjlighet att ansöka kreditlån om du har betalningsanmärkning, samt saknar fast inkomst. Visserligen beror det hela på aktuell långivare som avgör villkoren. Men en del erbjuder kreditlån utan UC, då gör de i stället kreditkollen hos andra kreditupplysningsföretag. Du behöver dock vara uppmärksam på att ett sådant lån klassas som en högkostnadskredit. Det medför nämligen en högre ränta och andra tillkommande avgifter. Vid problem med återbetalning finns det även en stor risk för betalningsanmärkningar. När ska man ta ett kreditlån? Trots riskerna kan det finnas potentiella fördelar med ett kreditlån. Exempelvis kan du välja om du behöver nyttja någon kredit eller inte. Därtill ingår det i många fall hjälp om du skulle bli utsatt för bedrägeri när du handlar med kreditkortet. Även vid resor, samt hotell- och hyrbilsbokningar kan det måhända vara förmånligt med kreditkort. I det förstnämnda fallet kan det exempelvis ibland ingå avbeställningsskydd och reseförsäkring. Om du ska bo på hotell eller hyra bil har du möjlighet att slippa betala depositionen från ditt eget bankkonto. Därutöver kan det också finnas chans att få ta del av rabatter eller samla poäng. Således kan det vara bra undersöka i vilka situationer det kan vara prisvärt att använda kredit och inte. Konsumtionslån ränta – Hur mycket kostar det att låna pengar? Som du har läst ovan är räntan rörlig och beräknas på din specifika situation. Dina möjligheter att betala tillbaka, din inkomst och din kreditvärdighet är exempel på det som vägs in i beslutet. Även vilket företag som är den aktuella långivaren har en inverkan. Därav behöver du vara medveten om att räntans variation och de övriga lånevillkoren påverkar totalkostnaden. Hur får man ett billigare konsumtionslån? Naturligtvis vill du ha det billigaste möjliga konsumtionslånet för dig och din situation. Därmed är den en god idé att jämföra olika långivare för att se vilken som erbjuder det förmånligaste lånet för dig. Andra konkreta tips är: Håll koll på den totala kostnaden för lånet. Detta kallas den effektiva räntan.Det kan vara bättre att samla lån än att ha många små krediter, undersök alternativen och fundera vad som är bäst för dig.Du kan ha en medsökande, eftersom era inkomster räknas som en gemensam inkomst.Se över dina lån en gång om året för att se om du har chans att eventuellt sänka räntan.Lös inte smålån med andra smålån, då dessa tenderar att ha höga räntor. Vem kan ansöka om ett konsumtionslån? För att kunna ansöka om ett konsumtionslån behöver du uppfylla vissa kriterier. Bland annat behöver du vara 18 år gammal och ha en fast inkomst, vissa har en gräns på minst 10 000 kr. Du måste även vara folkbokförd i Sverige och inte haft några skulder hos Kronofogden under det senaste halvåret. Hur mycket pengar kan jag låna med ett konsumtionslån? Hur mycket pengar som är möjligt för dig att låna genom ett konsumtionslån är svårt att säga. Allt beror på långivaren och din aktuella situation. Vilken kreditvärdighet har du? Har du några betalningsanmärkningar? Finns det exempelvis en bil eller båt som säkerhet, eller vill du ta ett konsumtionslån utan säkerhet? Har du någon medlånare? Baserat på de ovanstående faktorerna försöker långivare bestämma storleken på ditt lån. Men generellt för ett konsumtionslån ligger den maximala gränsen runt 600 000 kr. Leverantörer av konsumtionslån Förutom att få lån hos banken finns det en uppsjö av leverantörer online, vilka erbjuder olika typer av konsumtionslån. Men för att hitta det billigaste konsumtionslånet bör du noga granska och jämföra olika låneförmedlare innan du beslutar dig för att skicka in en ansökan. Nedan listar vi tre populära alternativ. Lendo Hos denna lånejämförare kan du ansöka på 2 minuter och få svar från max 35 låneaktörer med enbart en kreditupplysning från UC. LÄS MER PÅ LENDO Lendify En del av den nordiska bankappen Lunar, som erbjuder en lägre ränta. LÄS MER PÅ LENDIFY Zmarta I likhet med Lendo är detta en jämförelsetjänst för upp till 35 långivare med en kreditupplysning från UC. LÄS MER PÅ ZMARTA Risker med konsumtionslån Det finns tyvärr, som vi redan nämnt, även en del risker med konsumtionslån. Därav behöver du fundera igenom följande aspekter innan du tecknar något låneavtal. För många kreditupplysningar kan sänka kreditvärdigheten, därmed kan det vara en god idé att undvika detta. Låna aldrig mer än du behöver, många långivare talar om max 80% av din årsinkomst.Konsumtionslån har högre ränta än exempelvis bolån.Behöver du verkligen låna? Eller har du möjlighet att spara ihop pengarna själv, även om det tar lite längre tid?Det går att ta konsumtionslån utan UC, dock kan dessa ha en hög totalkostnad.Finns det möjlighet till låneskydd om du exempelvis skulle bli arbetslös eller sjukskriven?Var noga med att du kan amortera lånet i vettig tid. Annars kan konsumtionslånet bli extra dyrt, då du betalar ränta och andra avgifter per månad. Sammanfattning – Detta bör du veta om konsumtionslån Om du planerar att ta ett konsumtionslån finns det både fallgropar och potentiella fördelar. Allt är dock beroende av din aktuella situation. Du bör aldrig ta ett större konsumtionslån än du är i behov av, då det medför ränta och omkringkostnader. Ett konsumtionslån innebär att du kan låna till i stort sett vad som helst, långivaren kommer inte att bry sig i detta. Dock under förutsättning att du inte tar exempelvis ett billån där bilen lämnas som säkerhet. Beroende vilken typ du väljer kommer även räntenivån att påverkas. Vidare kan det vara bra att jämföra olika långivare innan du skriver på något lån, den effektiva räntan nämligen skilja sig åt. Kom dock ihåg att räntan även beräknas utifrån din kreditvärdighet. Således kan det finnas möjlighet att låna trots betalningsanmärkningar och även utan UC. LÄS VIDARE: ➡️ Allt du behöver veta om att låna pengar ➡️ Snabblån 2022 – Allt du behöver veta om snabblån med direkt utbetalning ➡️ Lån utan UC – Så går du tillväga för att låna utan kreditupplysning Vanliga frågor Vad är konsumtionslån?Ett konsumtionslån innebär att du lånar pengar för att handla vad du vill. Kort sagt kan ett konsumtionslån avse alla typer av lån som inte är bolån, såsom kontokredit och privatlån.[Läs mer om konsumtionslån här] Vem kan ansöka om konsumtionslån?Du måste vara 18 år gammal och folkbokförd i Sverige för att få ansöka om ett konsumtionslån. Därtill behöver du ha en fast inkomst och inte ha skulder hos Kronfogden. Betalningsanmärkningar kan dock i vissa fall vara okej. Vad är kontokredit?En kontokredit är en typ av konsumtionslån. Det innebär att du har en kredit med ett maximalt belopp som du kan handla för. När du har betalat tillbaka det du lånat kan du använda krediten igen. Vad innebär lån utan säkerhet?Ett lån utan säkerhet betyder att du inte lämnar något som säkerhet, vilket du gör vid bolån eller billån. Denna typ medför en högre, rörlig ränta som styrs utifrån din kreditvärdighet. Varför är det viktigt att se över sin ekonomiska situation innan man tar ett lån?Ett lån är ofta ett längre avtal där regelbundna återbetalningar är en del av villkoren. Dock kan det vara svårt att betala av det om något oförutsett skulle hända, som att du förlorar jobbet. När är det smart att handla på kredit?Vid vissa kreditavtal finns det möjlighet till potentiella rabatter. Det kan även finns andra tänkbara fördelar såsom poäng och försäkringar. Kan man ta kontokredit utan UC?Du har möjlighet att ta kontokredit utan UC, i stället görs en kreditkoll från andra kreditupplysningsföretag. Således finns det chans att kunna låna trots att du har betalningsanmärkningar, men till en högre räntekostnad.
