Företagslån utan borgen 2024 – Läs detta innan du lånar av Johan Gustafsson Senast uppdaterad: 21. november 2022 Företagslån utan borgen är när företag tar ett lån utan att lämna personlig säkerhet. Det innebär bland annat att du som VD eller styrelsemedlem i ett aktiebolag inte behöver gå i personlig borgen. Dock kan långivaren kräva andra typer av säkerhet såsom fastigheter och aktier för att företaget ska få lånet beviljat. Men det viktigaste är att du inte själv blir personligt ansvarig för att lånet ska återbetalas – det är företaget. Mer specifikt om hur företagslån utan personlig borgen fungerar, samt dess fördelar och nackdelar får du läsa härnäst. Gå direkt till avsnittet: Vad är ett företagslån utan borgen?Jämför företagslån utan säkerhetVad kostar det att ta ett företagslån utan säkerhet?Vad krävs för att få ett företagslån utan borgen?Fördelar och nackdelar med företagslån utan säkerhetSammanfattning om företagslån utan borgenVanliga frågor Vad är ett företagslån utan borgen? Ett företagslån utan borgen betyder att låntagaren inte ställer krav på att du lämnar personlig säkerhet för att få låna pengar. Däremot brukar det involvera någon annan sorts säkerhet för att garantera företagets återbetalning. Således är ett sådant företagslån fördelaktigt på det viset att din privata ekonomi slipper blandas in i bolaget. Därmed blir du inte heller personligt ansvarig. Dock innebär handelsbolag och enskild firma alltid en personlig borgen. Men när kan det vara läge för ett företagslån utan borgen? För stora aktiebolag är det lättare ansöka om dessa typer av företagslån. Exempel på situationer som ett lån kan vara ett passande alternativ kan måhända vara: Expansion av verksamhet (anställa mer personal)UtbildningBrist på kapitalMarknadsföringInvestera i fastighet eller företagslokaler (renovering eller nyköp) Hur fungerar ett företagslån utan borgen? Detta lån är utformat så att aktiebolag enbart är den enda bolagsform som per automatik har chans att få det beviljat. Som du läste ovan är inte enskild firma någon juridisk person och således måste ägaren träda in som borgenär. Därtill är alla delägare betalningsskyldiga i ett handelsbolag. Men i kommanditbolag är det i stället komplementären som står personligt ansvarig. Vidare är det som vi också nämnde tidigare en del krav som ställs på företaget. Orsaken är att långivaren vill kunna försäkra sig om att lånet betalas tillbaka. Exempel på accepterade olika typer av säkerhet vid företagslån utan personlig borgen: FöretagshypotekIntecknade fastigheterSkötselborgen Läs mer: Så fungerar företagslån Jämför företagslån utan säkerhet Oavsett om du lånar privat eller till ditt företag bör du alltid jämföra olika alternativ. På så sätt kan du få en god chans att teckna det bästa lånet för din situation. Nedan kan du läsa lite kort om hur företagslån utan borgen ser ut hos Lendo, Krea och Toborrow. Lendo Lendo är en onlinetjänst som hjälper dig att jämföra upp till 18 olika långivare som Svea och Marginalen Bank. Trots det stora antalet långivare är det endast en ansökan och därmed en kreditupplysning som görs via UC. Vidare är det även värt att notera att det handlar om företagslån utan säkerhet, men att många av långivarna kräver personlig borgen. LÄS MER PÅ LENDO Krea Krea erbjuder flera lösningar när du vill ansöka om ett lån till ditt företag. De kan bland annat jämföra villkoren mellan upp till 20 långivare med en upplysning till UC. Dessutom kan de förhandla om ett företagslån med banken åt dig. Emellertid skriver de i likhet med Lendo att det är svårt att få företagslån utan personlig borgen, särskilt för mindre företag. LÄS MER PÅ KREA Toborrow Även Toborrow jämför flera olika långivare utifrån din webbansökan med enbart en kreditkoll. Det möjliga beloppspannet ligger på 30 000 till 20 000 000 SEK. Men vad som är ett rimligt belopp beror på vad du lånar till och hur ditt företags ekonomi ser ut. LÄS MER PÅ TOBORROW Vad kostar det att ta ett företagslån utan säkerhet? Företagslån utan säkerhet betyder att du har svårare att garantera att det återbetalas. Detta innebär en högre risk för långivaren, vilket således ofta ger sämre lånevillkor. Förutom detta bör du känna till att räntan kan variera utifrån vilken långivare du använder. Det påverkar i sin tur också hur mycket lånet kostar. När det gäller avbetalningsperioden och möjligheten att förtidslösa lånet kan det också skilja sig åt beroende på långivare. Av ovanstående anledning är det viktigt att du har koll på den effektiva räntan, det vill säga den totala kostnaden. Den effektiva räntan innefattar utöver den avtalade räntan, även eventuella kostnader för uppläggning och avi. Men vad kan då ett företagslån utan säkerhet kosta? Beroende på din lånesumma och villkoren för avbetalningen varierar månadskostnaden. Dock kan vi ge ett exempel på ett företagslån som erbjuds för tillfället: Lånebelopp: 500 000 SEK Lånetid: 36 månader Månadsränta: cirka 1666 SEK Total månadskostnad: 15 555 SEK Vad krävs för att få ett företagslån utan borgen? För att ta ett företagslån utan borgen behöver du och ditt företag uppfylla en del kriterier: Företaget måste vara aktivt och registrerat i SverigeEn firmatecknare måste ansöka om lånetOfta måste företaget lämna någon annan typ av säkerhet. Det kan vara exempelvis en företagsinteckning eller fastighetsinteckningDet är stora aktiebolag med hög kreditvärdighet som har störst chans att kunna bli beviljad företagslån utan borgenTrots betalningsanmärkningar kan det finnas möjlighet att få ett företagslån, dock beror allt på långivaren. Men ju bättre ekonomi, desto bättre utsikter att kunna garantera en återbetalning Hur stort företagslån utan borgen kan jag ta? Lånebeloppet varierar utifrån flera faktorer såsom långivare och företagets ekonomi. Räntan grundas på hur stor risk långivaren tar genom att låna ut pengarna till företaget. Någon aktör erbjuder till exempel 30 000 SEK upp till 20 000 000 SEK. En annan 3 000 000 SEK. Fördelar och nackdelar med företagslån utan säkerhet När du tar företagslån ingår det oftast krav på någon form av säkerhet, även om personlig borgen inte är aktuellt. Nedan har vi sammanställt fördelar och nackdelar med denna typ av lån, men du bör alltid själv fundera vad som gäller ditt företag. Fördelar: ✅ Snabb ansökan ✅ Det görs endast en kreditupplysning även om du ansöker hos flera långivare via en jämförelsewebbplats ✅ När du tar företagslån utan personlig borgen slipper du blanda företagets ekonomi med din privata Nackdelar: ❌ Hög ränta och sämre lånevillkor ❌ Kan krävas personlig borgen ❌ Mindre, samt nystartade företag har svårare att ansöka Sammanfattning om företagslån utan borgen Om du behöver ansöka om företagslån utan borgen är det viktigt att jämföra de olika alternativen för att få de bästa villkoren. Därutöver kräver långivare ofta någon form av säkerhet då de vill ha garanti på att du har möjlighet att betala tillbaka lånet. Vidare är det lättare för stora aktiebolag att ansöka om denna lånetyp. Mindre och nystartade företag har nämligen problem med att redovisa historisk omsättning. Samtidigt finns det särskilda regler för till exempel enskilda firmor. De räknas närmare bestämt inte som någon juridisk person. Slutligen bör du veta företagslån med personlig borgen innebär att du själv blir ansvarig om företaget inte kan betala. LÄS VIDARE: ➡️ Allt du behöver veta om att låna pengar ➡️ Snabblån 2024 – Allt du behöver veta om snabblån med direkt utbetalning ➡️ Lån utan UC – Så går du tillväga för att låna utan kreditupplysning Vanliga frågor Kan jag ta ett företagslån utan att gå i personlig borgen?Du har möjlighet att ta ett företagslån utan personlig borgen om du är firmatecknare för ett aktiebolag. Detta gäller dock inte enskild firma eller handelsbolag.[Läs mer om företagslån utan borgen här] Hur mycket får jag låna utan borgen?Lånebeloppet baseras utifrån den ekonomiska situation som råder i ditt företag, samt vilken långivare du väljer. Därtill påverkar det även om du kan lämna något annat i säkerhet såsom en fastighetsinteckning. Kan nystartade företag låna utan borgen?Det kan vara svårt för nystartade företag att låna utan borgen, då de inte kan uppvisa någon historik över sina intäkter. Därtill är det viktigt att veta att det ofta ändå krävs någon form av säkerhet. Vilka är fördelarna med företagslån utan borgen?Fördelen med att ta ett företagslån utan borgen är att du inte behöver blanda in din privatekonomi i företaget. Är det svårt att få ett företagslån utan borgen?Allt beror på ditt företags ekonomiska situation och vilka risker långivaren ser med lånet. Ska jag ta ett företagslån med eller utan borgen?Finanso uppmuntrar dig att alltid jämföra de olika lånalternativen. Det som är bäst för ditt företag kanske inte är bäst för ett annat.
