Billån 2024 – Allt du behöver veta om bilfinansiering av Johan Gustafsson Senast uppdaterad: 21. november 2022 När du är ute efter en bil kan det ibland finnas behov att ta ett billån för att finansiera köpet. Men lånemarknaden är bred och du behöver därför göra en ordentlig undersökning innan du ingår något avtal. Vad behöver du då tänka på? Här berättar vi hur du kan fixa din bilfinansiering, vad ett billån egentligen innebär och var du kan hitta det bästa billånet. Vi ger dig nämligen grunderna för att du själv ska kunna jämföra olika billån och se vilket som passar din situation. Gå direkt till avsnittet: Vad är ett billån?Hur hittar man det bästa billånet?Jämför billånBillån ränta: Vad kostar ett billån?Vem kan ansöka om ett billån?Sammanfattning – Detta bör du veta för att hitta det bästa billånetVanliga frågor Vad är ett billån? Ett billån benämner ett lån som avser att finansiera ett bilköp av en ny eller begagnad bil. Dock brukar dessa lån inbegripa att bilen ställs som säkerhet och att köparen behöver betala minst 20% i kontantinsats. Därav går det bara att låna upp till 80% av den totala kostnaden, vilket nästan är detsamma som för bolån där du kan låna upp till 85%. Vissa långivare erbjuder dock billån utan kontantinsats och säkerhet, vilket innebär att räntan också går upp. Anledningen är att bilen inte är pantsatt och därmed inte går in som pant om du inte klarar av att betala lånet i tid. Dock är detta inte klassificerat som ett billån, utan det räknas i stället som ett privatlån. Hur fungerar billån? När du ansöker om billån kommer långivaren undersöka din ekonomiska situation. Det kommer att göras en kreditupplysning för att utröna din kreditvärdighet. Syftet är att fastställa din möjlighet att kunna återbetala lånebeloppet. Emellertid kan du välja att ta ett privatlån utan UC. Det medför att långivaren gör en kreditkoll genom andra företag än Upplysningscentralen. Privatlån kan också vara ett alternativ du vill handla din bil privat och inte via en auktoriserad bilförsäljare. Då villkoren kan variera mellan olika långivare måste du själv kolla upp vilka som är aktuella för ditt lån. Hur hittar man det bästa billånet? Det bästa billånet är i mångas ögon något av de billiga billånen, dock gäller det att vara uppmärksam. En låg ränta innebär inte ett billigt billån. Således är det en bra idé att jämföra olika långivares billån med tanke på alla kostnader, såsom uppläggningsavgift och annat. Med andra ord bör du lägga ned lite tid på din research för att hitta vilket alternativ som kan vara det bästa billånet för dig. Undersök även om villkoren innefattar ett annuitetslån eller rak amortering, då det första ofta blir dyrare i längden. Var medveten om att bilen förlorar värde med tiden. Kom även ihåg att din privata ekonomi ligger till grund för ansökan. Har du en medsökande? Har du en heltid eller deltidsanställning? Har du betalningsanmärkningar eller kanske låg kreditvärdighet? Har du många kreditupplysningsförfrågningar? Detta är faktorer som du bör ta med i din beräkning för billånet. Jämför billån I denna sektion får du läsa om några av de största billåneleverantörerna. Således kommer vi att berätta lite om villkoren för Lendo och Zmarta. Lendo billån Lendo är en jämförelsetjänst där du kan ansöka om exempelvis billån. Med andra ord undersöker de 35 olika långivare för att hitta de bästa villkoren för ditt billån. De samarbetar bland annat med Ikano Bank, SEB, Swedbank, ICA Banken, Resurs Bank och SVEA. Billån via Lendo: Du kan låna från 10 000 upp till 600 000 krLånetiden kan vara mellan 1 och 15 årIndividuell ränta som varierar från 2,95% till 29,95%Det går att låna till 100% då lånet är ett privatlån och inte ett traditionellt billånVissa av de samarbetande långivarna erbjuder lån till de med betalningsanmärkningarLånet är ett annuitetslån Ingen avgift för uppläggning eller aviEndast en kreditupplysning från UC LÄS MER PÅ LENDO Zmarta billån Zmarta är erbjuder i likhet med Lendo en tjänst för jämförelser av 35 långivare. Företaget har bedrivit verksamhet i Sverige sedan 1999. Villkor för Zmartas billån: Lånespannet ligger från 5000 till 600 000 kr Återbetalningstiden kan variera från 1 år till 20 år (för ett billån gäller dock maximalt 7 år på avbetalning.)Uppläggningsavgift: 595 krEtt billåns lägsta möjliga ränta kan vara 2,87%En kreditupplysning per låneansökanMöjlighet att låna utan kontantinsats och säkerhetSvar på din ansökan inom 24 timmarNy bil eller begagnad bil LÄS MER PÅ ZMARTA Billån ränta: Vad kostar ett billån? Det är viktigt att känna till att räntan på ett billån varierar och många gånger är den dessutom individuellt baserad. Även återbetalningstiden kan skilja sig beroende på långivarens villkor. Vissa är annuitetslån och andra har rak amortering, vilket kan påverka tiden för återbetalningen. Emellertid går det att lösa lånet i förtid, kolla med din långivare vilka villkor som är aktuella för ditt billån. I vissa fall är det helt avgiftsfritt. Vidare bör du hålla koll på den effektiva räntan, det vill säga den totala summan för lånets alla avgifter. Hos många av långivarna kan du beräkna månadskostnaden för ditt billån med en kalkylator. I skrivande stund kan månadskostnaden för ett lån på 200 000 kr i 12 år ligga runt 1900 kr. Vad är en bra ränta på billån? Du behöver komma ihåg att räntan vid billån kan vara rörlig och i många fall individuellt beräknad. I vissa fall kan långivare ha räntor som varierar mellan 2,87% och 29,95%, men ju lägre ränta desto bättre. Jämför billiga billån och se hur den effektiva räntan skiljer sig. Vem kan ansöka om ett billån? I likhet med andra typer av lån behöver du uppfylla vissa kriterier för att få ta ett billån. Emellertid kan villkoren vara olika beroende på långivare. Exempel på kriterier för billån: Du behöver vara 20 år och ha en årsinkomst på cirka 120 000 krGenerellt ska du inte ha några skulder hos Kronofogden. Dock godkänner en del långivare betalningsanmärkningarI vissa fall måste bilen vara registrerad i SverigeFinns möjlighet att ta billån med restvärdeBeroende på långivare går det att köpa en bil från en privatpersonDu behöver ha 20% i kontantinsats Men om du inte uppfyller de ovanstående kraven kan du välja att ta ett privatlån. I sådant fall slipper du kontantinsatsen och att lämna bilen som säkerhet. Dessutom spelar det ingen roll om bilen handlas genom en bilhandlare eller privat. Dock är det troligt att räntan går upp, eftersom osäkerheten ökar. Hur mycket billån får man ta? Med ett traditionellt billån behöver du lägga en kontantinsats på 20% och får således låna upp till 80% av summan. Om du däremot väljer att finansiera din bil med ett privatlån utan vare sig säkerhet eller kontantinsats kan du låna 100%. Sammanfattning – Detta bör du veta för att hitta det bästa billånet Vid billån såväl som andra typer av lån är det viktigt att inte låna mer än du behöver. En bil har dessutom ett värde som minskar med tiden, vilket gör att det är extra viktigt att jämföra möjliga billån. Om du inte vill ta ett traditionellt billån kan du ta ett privatlån. Då slipper du lämna bilen som säkerhet, lägga en kontantinsats på 20%, samt ha ett lånetak på 80%. Dock bör du veta att avsaknaden av säkerhet och kontantinsats gör att räntan kommer att bli högre. Detta ger i sin tur en högre totalkostnad och du måste därav noga överväga om bilen är värd det. LÄS VIDARE: ➡️ Allt du behöver veta om att låna pengar ➡️ Snabblån 2022 – Allt du behöver veta om snabblån med direkt utbetalning ➡️ Konsumtionslån – Så fungerar lån utan säkerhet Vanliga frågor Hur fungerar billån?Ett billån är en typ av lån som du ansöker om när du ska köpa en bil. Du gör en låneförfrågan till en långivare som utför en kreditkoll för att se din återbetalningsmöjlighet. [Läs mer om hur billån fungerar här] Vad är räntan på ett billån?Räntan på ett billån varierar beroende på din kreditvärdighet och vad långivaren erbjuder. Vad krävs för billån?För att kunna ta ett billån behöver du vara tillräckligt gammal och ha en fast inkomst. Därtill är behöver du kunna betala 20% i kontantinsats. Hur stort billån kan jag ta?Hur stort billån du kan ta baseras på din privatekonomi och värdet på bilen. Vad kostar ett billån i månaden?Månadskostnaden för ett billån varierar beroende på långivare. Men exempelvis kan du få betala cirka 1900 kr för ett lån på 200 000 kr i 12 år. Hur tar man billån?Du tar ett billån genom att ansöka hos en långivare. Därefter får du invänta beslut. Hur påverkar billån huslån?Varje gång du ansöker om ett lån tas en kreditupplysning från UC. För många förfrågningar kan dra ned din kreditvärdighet inför ett eventuellt huslån. Vilken bank är bäst för billån?Den bank som är bäst för ditt billån är den som erbjuder de bästa villkoren för dig. Jämför olika billån för att få möjlighet att kunna välja rätt alternativ. Vad menas med restvärde på billån?Restvärde innebär att du inte betalar av hela billånet utan använder bilens återstående värde för att betala. På så vis kan du byta bil snabbare.
