Företagslån 2024 – Allt du behöver veta om företagsfinansiering av Johan Gustafsson Senast uppdaterad: 21. november 2022 Företagslån kan vara ett alternativ om ditt företag växer innan du har tillräckligt med kapital. Även oförutsedda kostnader kan vara en anledning till att göra en låneansökan. Men oavsett bakgrunden till företagsfinansieringen kommer vi att undersöka möjligheterna. I denna artikel tittar vi på hur det fungerar och vilka kriterier du behöver uppfylla för ett sådant lån. Vidare får du också bekanta dig med räntor och kostnader, samt jämföra några företagslångivare. Gå direkt till avsnittet: Vad är ett företagslån?Hur hittar man billiga företagslån?Jämför företagslånFöretagslån ränta: Vad kostar det att ta ett företagslån?Vad krävs för att få ett företagslån?Fördelar och nackdelar med företagslånSammanfattning – Detta bör du veta för att hitta det bästa företagslånetVanliga frågor Vad är ett företagslån? Ett företagslån är en lånetyp som företag eller en juridisk person kan ansöka om. Begreppet inbegriper olika lösningar för företagsfinansiering som krediter eller factoring. Därtill spelar det ingen roll vad du ska låna till och hur mycket du vill låna. Vidare har det ofta ingen betydelse vilken bolagsform ditt företag är. Kravet är endast att det är en giltig form och att ditt företag registrerat i Sverige. Dock kan det vara svårare för nystartade företag att få beviljade företagslån. Anledningen är att de inte kan uppvisa någon, eller enbart låg, omsättning. Hur fungerar ett företagslån? Ett företagslån kan fungera på olika sätt beroende på hur det aktuella lånet ser ut. Detta kan gå att exempelvis jämföra med ett traditionellt privatlån, men med större summor på uppåt några miljoner. Därtill kan räntor på dessa lån vara rörliga eller fasta beroende på villkoren. För att få en ansökan beviljad undersöker långivaren din omsättning och att ditt företag är aktivt. Ibland kan det även krävas att du går i personlig borgen. Således bör du alltid noga överväga din ansökan, exempel på situationer där lån kan vara ett möjligt alternativ är när du: behöver anställa personalhar oförutsedda utgifterska göra reparationer eller renoveringarska investera i maskiner När det gäller företagskrediter är detta ett längre avtal där du lånar pengar när du behöver inom en viss ram. Dessutom betalar du endast ränta på den andel du lånar. Då du har betalat tillbaka pengarna kan du låna upp till den maximala gränsen igen. Factoring betyder att en låneleverantör övertar dina obetalda kundfakturor. Denna lånetyp kallas även fakturaförsäljning och ger dig betalt direkt. Men var medveten om att det även kostar dig en viss procent att sälja fakturan. Hur hittar man billiga företagslån? Billiga företagslån är naturligtvis något alla låntagare eftersträvar. Emellertid är det lätt att tro att ett företagslån enbart baseras på hur hög eller låg räntan är. Dessvärre tillkommer det ofta omkringkostnader som uppläggningsavgift och aviavgift. Således rekommenderar vi att du gör en omfattande undersökning. Jämför olika långivare utefter den totala kostnaden för ditt lån. Se även över löptider och andra villkor om du skulle vilja lösa lånet i förtid. Jämför företagslån Som vi nyss lyfte bör du jämföra företagslån för att hitta det bästa alternativet för ditt företag. Nedan tittar vi lite närmare på de tre olika långivarna Lendo, Zmarta och Krea. Lendo Lendo jämför företagslån från olika långivare åt dig. Det kan exempelvis vara SVEA, Resurs Bank, Marginalen Bank, Froda och Finly. Därutöver tar själva ansökan 1 minut och svaret återkommer oftast inom 24 timmar. LÄS MER PÅ LENDO Zmarta Med Zmartas jämförelsetjänst kan du få hjälp att ansöka om företagslån via 11 långivare med en kreditupplysning. Därefter kan du själv välja vilket av de olika alternativen som är bäst för dig och ditt företag. Vanligen sker utbetalningen inom 24 timmar efter att du blivit beviljad ett lån. LÄS MER PÅ ZMARTA Krea Krea är en långivare som ger dig olika förslag på företagsfinansiering. Bland annat kan du välja företagslån upp till 4 miljoner SEK. Det går även att sälja fakturor till dem och få upp till 99% av summan. Dessutom kan de gå in som förhandlare åt dig mot bankerna om företagslån på upp till 30 miljoner SEK. LÄS MER PÅ KREA Företagslån ränta: Vad kostar det att ta ett företagslån? Beroende på villkoren för lånet kan räntan endera vara rörlig eller fast. Vid det första alternativet är det ditt företags omsättning och återbetalningsförmåga som avgör. Därav påverkar räntan kostnaden för lånet. Men även andra potentiella avgifter för handläggning och uppläggning kan måhända tillkomma. Den sammanlagda kostnaden för ditt företagslån kallas den effektiva räntan. Det är den du måste ha koll på när du jämför olika alternativ. Vidare kan det även vara möjligt att lösa ditt lån i förtid hos vissa långivare helt kostnadsfritt. Andra kräver att du betalar en avgift för detta eftersom de förlorar på missade ränteintäkter. Vad krävs för att få ett företagslån? Om du vill ansöka om ett företagslån finns det några kriterier som långivaren kräver att du kan nå upp till. Dock kan dessa variera utifrån vilket låneavtal du tecknat. Hos vissa långivare kan du nämligen få företagslån med betalningsanmärkning om företaget i övrigt uppvisar god ekonomi. Andra godkänner inte detta och kan i vissa fall dessutom kräva att du går i personlig borgen. De kan även kräva att du lämnar någon annan typ av säkerhet för att bevilja ditt lån. Därtill kan det finnas långivare som erbjuder företagslån utan UC. Emellertid sker i stället en kreditförfrågan hos något annat kreditupplysningsföretag. Således är det viktigt att du har en god företagsekonomi – även för din egen del då lånet ska betalas åter. Andra faktorer som kan påverka dina chanser att bli beviljad lånet är bland annat vem som sköter ekonomin. Även bolagsformen kan ibland påverka, trots att det många gånger går att få företagsfinansiering även om du har en enskild firma. Hur stort företagslån kan jag ta? Ett företagslån varierar utifrån vilken långivare du valt, samt vilken återbetalningsmöjlighet du har. Vissa kan exempelvis erbjuda lån på upp till 5 miljoner SEK och en avbetalningstid på 60 månader. Andra kan ha ett maxtak på 3 miljoner under som mest 5 år. Fördelar och nackdelar med företagslån I likhet med andra typer av lån medför företagslån både fördelar och nackdelar för låntagaren. Därmed måste du tänka igenom ditt beslut innan du ansöker. Ett obetalt lån kan nämligen leda till betalningsanmärkningar. Fördelar: ✅ Du kan täcka företagets behov av finansiering ✅ Det finns olika sätt att belåna företaget ✅ I stort sett alla bolagsformer kan ansöka om företagslån ✅ En ansökan går snabbt och du får ofta svar inom någon dag ✅ Det finns olika villkor för återbetalning Nackdelar: ❌ Oseriösa långivare kan erbjuda onödigt höga räntor och dolda avgifter ❌ Vissa långivare tar ut en avgift om du vill lösa ditt lån i förtid ❌ Ett nystartat företag kan ha svårt att få låna pengar ❌ Du kan själv behöva gå in som personlig borgensman ❌ Om du inte har möjlighet att betala tillbaka lånet riskerar ditt företag en betalningsanmärkning Sammanfattning – Detta bör du veta för att hitta det bästa företagslånet Om du behöver ta ett företagslån för att finansiera något som inte kan vänta är det viktigt att du jämför de olika lånealternativen. Tänk på att räntan på ett företagslån kan vara rörlig eller fast, vilket påverkar kostnaden. Därutöver finns det olika möjligheter att låna beroende på vad du ska använda kapitalet till. Du kan nämligen sälja kundfakturor, samt ta traditionella krediter eller lån. Det sistnämnda kan omfatta lån på upp till flera miljoner SEK. Således är det alltid viktigt att ta ett välgrundat beslut innan du tecknar ditt företagslån. I vissa fall kan långivaren även kräva att du lämnar någon säkerhet såsom att du själv är personlig borgensman. Avslutningsvis kan företagslån måhända vara något som hjälper ditt företag om du har koll på riskerna och kan hantera dem. LÄS VIDARE: ➡️ Allt du behöver veta om att låna pengar ➡️ Snabblån 2024 – Allt du behöver veta om snabblån med direkt utbetalning ➡️ Konsumtionslån – Så fungerar lån utan säkerhet Vanliga frågor Vad är ett företagslån?Företagslån är ett sätt att finansiera ditt företag med hjälp av lån eller kredit.[Läs mer om företagslån här] Varför tar man företagslån?Orsakerna till företagslån är många, men det kan exempelvis vara så att företaget växer snabbt. Du kan även behöva investera i maskiner eller renoveringar. Vad är det för ränta på företagslån?Företagslån kan ha rörlig eller fast ränta. Det förstnämnda grundar sig i ditt företags kreditvärdighet och kan således variera utifrån ekonomin. Är det svårt att få ett företagslån?Om ditt företag har en god ekonomi och en stabil verksamhet behöver det inte vara svårt. Däremot kan det vara svårare för ett nystartat företag och i vissa fall kan det även krävas personlig borgen. Kan man ta företagslån till enskild firma?Det går att ta företagslån till enskild firma. Sanningen är att det i princip inte spelar någon roll vilken bolagsform du har, bara att den är godkänd i Sverige. Dock måste du själv undersöka villkoren hos din långivare.
